年収400万円と399万円の場合の住宅ローンの借入可能額の差 では、総額でいくら借りられるのでしょうか？ 変動金利で考えると、現在、一般的な銀行は低金利で優遇幅が最大だと0.429％の金利などがありますが、この金利で計算すると4,500万円ほど借りることが可能のようですが、実際は違いま … がんと診断されるとローン残高が半分！ 返済額が月々8万円の場合、住宅ローンはいくら借りられるの？年収はいくら必要？これを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入額や年収も変わってきます。見やすい表にしました。 住宅ローン控除について、年収500万年の控除額は？ ローン組んだら、控除しきれるか知りたいですよね。 住宅ローン控除 ←詳細は国税庁のHPで 年収500万円の人 例）住宅ローン 3000万円 期間 35年 金利1％ 物件購入は税込の業者物件★とします。 住宅ローンでは、4,000万円という高額な融資を受けることもできます。しかし、借りられるからといって、簡単に返済できるとは限らないため注意が必要です。ローン完済のコツや失敗しやすいポイントを参考に、無理のない返済計画を立てましょう。 住宅ローンの審査攻略 2017.06.20 2019.07.27 與五澤 憲一. 1 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りるとどうなるか徹底解説！ 2 年収600万円だと、手取りは一体いくらになるのか？ 3 住宅ローンを3000万円借りると返済額はいくらになるか？ 3.1 住宅ローン3000万円を変動金利で借りた場合の返済額 一般的に、１年間の住宅ローン返済額は年収の25％までが上限といわれています。 つまり、年収500万円の人は、年間125万円、月額にすると約10万4000円以下を借り入れるのが現実的です。 top > 【自分ファーストな住宅ローンの選び方】ハウスメーカー主導ではない最適な住宅ローンの選び方とは？ > 【住宅ローン】いくら借りられる？年収別の借入可能額と月々返済額 > 年収450万【いくら借りられるのか？ 】住宅ローン借入可能額と月々返済額 ・年収900万円/4,000万円の物件を購入   差額82万円, 年収や借入額が多くなるにつれて、差が開いているのが分かる。高額物件を狙っている人や年収が多い人は特に、2022年以内に住宅を買うメリットが大きいのだ。2021年に契約・2022年に入居すれば、それだけで税金が数十万円もお得になる。, 中古住宅を購入したケースも試算してみよう。前提は、【固定金利＝1.28％（フラット35）、借入期間＝35年、扶養家族2人、2020年4月に中古住宅を購入（消費税は非課税）】とする。, 中古住宅の場合は、年末の住宅ローン残高の上限が2,000万円のため、年間の住宅ローン控除上限額は、その1％にあたる20万円だ。, また、控除期間延長の対象となるのは新築住宅に限られているので、中古住宅の住宅ローン控除期間は、10年間となる。, 年間最大20万円の控除は、10年間合計すると最大200万円。そのため、いくら年収や借入額が多くても、ある程度の水準で最大額に達するという計算になる。, ちなみに、この試算からも分かるように、住宅ローン控除は年収が多い方が得をしやすい制度になっている。年収が多いと所得税も増えるため、住宅ローン控除のメリットも増えるからだ。, つまり、課税所得がある程度なければ、住宅ローン控除を税額控除しても大きなメリットは感じられないだろう。また、住宅ローン残高の1％が控除額となることから、住宅ローンの借入額が大きいことも重要なポイントだ。, 住宅ローン控除（減税）は、支払っている所得税などから控除する仕組みなので、高額所得者にとって減税効果が大きい制度である。一方、その減税効果が得られない収入層に対して、給付金を支給することで、消費税率の引き上げによる負担軽減をはかろうという制度が「すまい給付金」なのだ。, 給付額は最大50万円になるので、対象者は申請して受け取ることを忘れずに。 ③中古住宅（消費税が非課税の住宅）：年間20万円×10年間の合計200万円まで, ②の認定住宅とは、行政から認定を受けた住宅のことで「認定長期優良住宅」「認定低炭素住宅」の2つの種類がある。, 認定長期優良住宅とは、長く安心して住める家として一定の基準を満たしている住宅のこと。劣化対策やバリアフリー対策の有無、長期修繕計画の策定などが条件だ。一方、認定低炭素住宅とは、二酸化炭素の排出量を抑える設備が整った住宅。生活していくうえでの消費エネルギー量が認定基準となる。どちらも、所管行政庁（都道府県、市または区）に申請・認定を受けることが必要だ。, 認定住宅だと、新築（一般住宅）の場合よりも、10年間で最大100万円も控除額が増える。これは、「長く住める住宅・省エネ対策につながる住宅を増やそう」という方針があり、国が購入を後押ししているからだ。, 中古住宅については、不動産仲介会社を通じて前の持ち主から住宅を購入する「個人間取引」が主流。個人間取引の場合は、消費税はかからない。なので、中古住宅を買った人の多くが、③中古住宅（消費税が非課税の住宅）に当てはまる。, 住宅ローン控除の対象期間は通常10年間。しかし新型コロナウイルスの感染拡大で経済活動の落ち込みを支える意味もあり、住宅ローン減税の拡大（控除期間13年）は約1年延長された（2021年度の税制改正）。必要な条件は以下の通りだ。, ちなみに、11年目から13年目の控除額は、10年目までの計算式とは違った式で算出されるので注意しよう。消費税が8%から10%に上がった分を補填するための措置だ。, なお、中古住宅（消費税が非課税）の場合は、延長制度の対象外となっているため、住宅ローン控除の適用期間は10年間だ。, 住宅ローン控除の対象となるのは、新築・中古住宅の購入だけではなく、大規模なリフォームも含まれている。, なお、リフォームについては工事費が100万円以上であることが必要だ。また、土地のみの取得の場合は、たとえ住宅ローンを組んで購入した場合でも、住宅ローン控除は適用されない。, セカンドハウスや親のために建てた物件など、住宅ローンを組んだ本人が居住する住宅でないものは対象外になる。また、合計所得が3,000万円以上になる年は、住宅ローン控除を受けることができないので注意しよう。, 2021年度の税制改正では、それまで床面積が50㎡以上を住宅ローン減税の対象としていたが、より小規模な床面積40㎡以上の住宅に対しても適用を認めている。ただし、50㎡未満の場合、1000万円の所得制限を設けている。, ところで、住宅ローン控除を受けるためには、確定申告して必要書類を提出しなければならないので、住宅を購入したら忘れずに手続きをしておこう。会社員の場合、住宅を購入した初年度に確定申告をしておけば、次年度以降は、年末調整で対応することができるので、手軽な制度だと言えるだろう。, 【関連記事はこちら】＞＞住宅ローン控除に不可欠な「確定申告」は怖くない！ 住宅ローン控除40万円、フル活用できる人の年収はいくらか. 住宅を購入する人の多くが利用する住宅ローン。いくら借りられるか・無理なく完済できるかと不安に感じる方も少なくないのでは？今回は、安心して借入できる金額を年収別に一覧表にまとめました。ローン審査の基準など、ローンと年収に関する役立つ知識をご紹介します！ 3,000万円の住宅ローンを借りるには、いくら年収があればいいのでしょうか。住宅ローンは年収だけでなく、ライフプランや収入の変化も考えて組むことが大切です。余裕のある家計を実現するためのコツを紹介します。 住宅ローン控除について、年収500万年の控除額は？ ローン組んだら、控除しきれるか知りたいですよね。 住宅ローン控除 ←詳細は国税庁のHPで 年収500万円の人 例）住宅ローン 3000万円 期間 35年 金利1％ 物件購入は税込の業者物件★とします。 「世帯年収800万円なら、住宅ローンはいくら借り入れできるのだろう？」と気になって情報収集している人も多いでしょう。 結論から言うと、 無理なく返せる住宅ローン額の目安は、約4,100万円 です。 1 年収600万円の人が住宅ローンを3000万円借りるとどうなるか徹底解説！ 2 年収600万円だと、手取りは一体いくらになるのか？ 3 住宅ローンを3000万円借りると返済額はいくらになるか？ 3.1 住宅ローン3000万円を変動金利で借りた場合の返済額 5.1 年収の何倍までなら住宅ローンを借りられるのか？ 6 他の人は年収の何倍くらい住宅ローンを借りているのか？目安は？ 6.1 手取り年収で住宅ローンの倍率を計算すると5倍以内になっていない 年間最大20万円の控除は、10年間合計すると最大200万円。そのため、いくら年収や借入額が多くても、ある程度の水準で最大額に達するという計算になる。 住宅ローン控除は、年収が多い人が得をしやす … 5 年収600万円の人の住宅ローン借入可能額と目安額. 住宅ローンをいくらまで借られるか？は、 金融機関ごとに基準が定められています。 年収300万円台の方々に向けた住宅ローン審査基準の情報を分かりやすく解説。年収300万円の住宅ローン借入限度額や頭金なしで借り可能かを具体的に解説しています。また、年収300万円台の方々におすすめ・人気の住宅ローンを紹介します。 ・年収600万円/3,000万円の物件を購入   差額61万円 2021年度の税制改正では、コロナ禍の中での経済活動を支えるべく、住宅ローン減税などが延長される。住宅取得支援策として、「住宅ローン控除」と「すまい給付金」制度というものがある。住宅ローン控除を使えば減税され、すまい給付金制度を使えば現金が給付されるので、住宅を購入するタイミングとしては恵まれていると言える。いったいいくらお得になるのか、年収と借入額別に計算してみよう。（フリージャーナリスト：福崎剛）, 住宅ローンを組んで、ようやく手に入れたマイホーム。毎月の住宅ローン返済のほか、固定資産税の負担もあり、家計の支出が増える心配もあるだけに、減税は非常に助かる。, 住宅ローン控除（減税）制度とは、住宅ローンを借り入れて住宅を取得した場合、年末のローン残高または住宅の取得対価のうち、いずれか少ない方の金額の1％が、最大13年間にわたり所得税から控除されるというものだ。「住宅ローン減税」や「住宅借入金等特別控除」ともいわれている。, その住宅ローン控除は、「税額控除」といって、所得税から控除額分が差し引かれるもの。これは納税者にとって大きな減税インパクトがあるので、使わない手はない。まずは、その住宅ローン控除のしくみを簡単に説明しよう。, 会社員なら、給与から基礎控除や社会保険料、生命保険料などの控除が差し引かれ、最終的な所得税が算出されているが、住宅ローン控除を使えば、この算出された所得税から控除分が差し引かれる。これが、「税額控除」だ。払い過ぎた税金があれば、年末調整などで差額が還付されることになる。その額は、年間最大40万円だ（認定住宅は年50万円）。, 住宅ローン残高がある限り、最低10年間は減税されるのだが、具体的にどのような計算になるのか、下記の例で見てみよう。, この例の場合、翌年の住宅ローン残高が3,900万円になっていたとすれば、その1％にあたる39万円分が所得税から控除され、翌年の所得税は「50万円－39万円＝11万円」になる。, 住宅ローン控除額（住宅ローン残高×1％）が、年間の所得税額よりも大きい場合、所得税は0円になり、控除しきれなかった額は住民税から一部控除される。, なお、住民税から控除できる金額の上限は13.65万円と決まっている。仮に20万円控除額が余っていたとしても、住民税から差し引けるのは13.65万円まで。さらに余っている控除額は無効となる。, 【例1】【例2】のいずれも、住宅ローン控除によって、所得税が（控除額が余った場合は、住民税も）大幅に減額されたことが分かるだろう。毎年支払う税金が数十万円単位で軽減されるのだから、住宅ローン控除のメリットは非常に大きい。, 住宅ローン控除額は、対象となる物件の種類によって上限額が異なる。その区分は以下の3パターン。, ①新築・未使用物件（一般住宅）：年間40万円×10年間の合計400万円まで 住宅ローンの借り換えをご希望のお客さまは、「借り換えのメリットを試算」からメリットをご確認ください。 ※楽天銀行住宅ローン（金利選択型）は、前年の年収（自営業のかたは申告所得）がお申込人と連帯債務者合算で400万円以上のかたのみご利用いただけます。 トップクラスの低金利も魅力⇒関連記事はこちら, 住宅ローン控除は、所定の条件を満たせば、所得税や住民税が戻ってくる制度だ（出所：PIXTA）, ※対象となる物件が耐火建築物かどうかで、築年数の基準が決まる。木造などの場合は築20年以内、鉄筋コンクリート造などの場合は築25年以内。, ※前提は、【固定金利＝1.28％（フラット35）、借入期間＝35年、扶養家族2人、2020年4月に消費税10％で新築（一般住宅）を購入】とする。, auじぶん銀行は、「がん＋全疾病」の団信が無料付帯！, がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」のほか、「全疾病保障」「月次返済保障」が無料で付帯, 2007年から11年連続で取扱残高1位の実績だけでなく、ネット専用で低金利の10年固定を投入！, auじぶん銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げプラン（新規借入、じぶんでんき優遇割）・変動金利＞, ジャパンネット銀行 ＜住宅ローン 全期間引下げ(自営業、市街化調整区域は不可)・変動金利＞, SBIマネープラザ ＜ミスター住宅ローンREAL・通期引下げプラン（店舗相談、新規借入）・変動金利＞, 住信SBIネット銀行 ＜住宅ローン 通期引下げプラン（新規借入、ネット専用）・変動金利＞, 住宅ローン金利（132銀行・1000商品）の最新動向、金利推移は？ 変動・固定金利の相場を徹底解説！, 2021年の住宅ローン金利動向は今後どうなる？ 日銀のマイナス金利政策で金利は過去最低水準！ 銀行の競争が激化し、当面は底値圏内？, 【住宅ローン・変動金利ランキング】 132銀行を実質金利で比較！ 新規借入でお得な住宅ローンは？, 2021年1月の住宅ローン金利動向を予想！ 変動金利、10年固定、フラット35など、 人気商品の来月の金利は上がる？下がる？, 住宅ローン控除を最大化する新常識を公開！ 金利1％以下なら、税金の戻りの方が多くなり、 住宅ローンが「打ち出の小槌」に生まれ変わる, お得な住宅ローン選びのポイントを解説！　 「おすすめの銀行を知りたい」「安い金利がいい」と考えたら失敗する！, 勤続6ヵ月、年収100万円でも住宅ローンは借りられる! 初めて利用するため、読みにくい文章ですみません。夫（正社員）年収250万 妻（パート）年収200万 子供5歳2歳です。フラット35で住宅ローン2400万借り入れしようと思っています。内訳 土地代300万＋建物1600万＋諸経費300万頭金無し 住宅ローンをどのくらいの金額が借りられるのか？ 年収350万円・500万円の方を例にとって、 シミュレーションしてみますね。 住宅ローンの借り入れ可能額の3つの基準. 【年収別マンション購入ノススメ】年収200万円～2000万円までのマンションを購入する際の返済額や購入価格をまとめてみました。また住宅ローンの適性返済額のパーセンテージなどもまとめました。「平均年収.jp」 年収480万円の場合で住民税は23.1万円、所得税は12.6万円、社会保険料は68.3万円で手取りは376万円となります。家族構成ごとの税金の違いや、年収480万円をもらえるトヨタ自動車やNTTドコモなどの会社、住宅ローンの目安も調べています。 年収450万円の住宅ローン 借り入れ上限額は4,400万円. 年収500万円の住宅ローンの平均借入額を年齢別・種類別（フラット35、変動金利制）で徹底解説します . 住宅ローンの借入可能額と年収は、切っても切り離せない関係です。この記事では、住宅ローンと年収の関係から、借入額の考え方までを解説します。住宅ローンだけでなく、家計全体を見直すきっかけにも役立ててください。 年収500万円の生活を完全解説します. マイホームの購入を考えている場合 「今の年収でいくらまで住宅ローンを借りられるのか」 というのは、もっとも気になるポイントですよね。 以下は、年収450万円で借入可能額を試算した結果です。 2000万円の住宅ローンを借りると、毎月の返済額はいくら？銀行ローン・フラットで借りた場合の表から簡単にわかります。ローン年数ごとに分かりやすく、必要な年収も把握できます。 年収400万円台の人がマイホームを建てるとき、ギリギリの生活を避けるためにはどのように計画すべきでしょうか。年収400万円で3,000万円の住宅ローンを組む事例を参考にしながら、月々の返済額や総支払額、税金について解説していきます。 「世帯年収800万円なら、住宅ローンはいくら借り入れできるのだろう？」と気になって情報収集している人も多いでしょう。 結論から言うと、 無理なく返せる住宅ローン額の目安は、約4,100万円 です。 4000万円の住宅ローンを借りると、毎月の返済額はいくら？銀行ローン・フラットで借りた場合の表から簡単にわかります。ローン年数ごとに分かりやすく、必要な年収も把握できます。 top > 【自分ファーストな住宅ローンの選び方】ハウスメーカー主導ではない最適な住宅ローンの選び方とは？ > 【住宅ローン】いくら借りられる？年収別の借入可能額と月々返済額 > 年収450万【いくら借りられるのか？ 】住宅ローン借入可能額と月々返済額 【漫画】年収400万円だと、住宅ローンの借入可能額っていくら？ 若林健次さんの4コマ漫画「住宅ローンは五里霧中」⑤ 【漫画】年収400万円だと、住宅ローンの借入可能額っていくら？ 若林健次さんの4コマ漫画「住宅ローンは五里霧中」⑤ 【第5回】2020年10月13日公開（2020年12月28日更 … では、現在40代の自分が無理なく返せる住宅ローンの金額はいくらか？ 40代の住宅ローン＝現時点の税込み年収×0.19×退職までの年数＋1000万円. 年収480万円で3000万円の住宅ローン｜住宅ローン・保険板＠口コミ掲示板・評判で、【一般スレ】年収別のマンション予算・住宅ローン予算の口コミ・評判・価格をチェック。最新価格や販売状況などの情報も満載。新築分譲マンションの口コミ掲示板マンションコミュニティ。 年収400万円台の人がマイホームを建てるとき、ギリギリの生活を避けるためにはどのように計画すべきでしょうか。年収400万円で3,000万円の住宅ローンを組む事例を参考にしながら、月々の返済額や総支払額、税金について解説していきます。 ②新築・未使用物件（認定住宅）：年間50万円×10年間の合計500万円まで 当サイトではJavaScriptを使用しています。JavaScriptを有効にして再度アクセスしてください。, 年収480万円のサラリーマンが借りられる住宅ローンの金額を、固定金利1.110％（2021年1月現在のフラット35の金利）で借りた場合で計算してみました。この場合は借入限度額が4870万円、安全に返済できる目安額は1950万円となります。それぞれの年間の返済額は168万円と67.2万円で、ボーナスを含めた年間の手取り額376万円の45％と18％になります。また、月々の返済額は14万円と5.6万円で、毎月の給料の手取り額22.4万円の62％と25％になります。(2019/09/20更新), 今回は年収480万円で家を買おうと思った場合、どれくらいの住宅ローンを組むと良いかを計算してみました。, あまりお金を借りすぎると返済が大変ですし、最悪の場合せっかくのマイホームを手放さなければいけなくなってしまうかもしれません。, 一方、あまり借入が少なくても満足のいく家に住むことができず後悔してしまうかもしれません。, そこで年収480万円の場合にどれくらいのローンなら組んで大丈夫か計算してみましたので、よろしければマイホーム購入の参考にしてください。, 文字通り変動金利は住宅ローン返済の途中に金利が代わり、固定金利の場合は金利が変わりません。, 変動金利の場合は基本的に固定金利より金利が低いのですが、返済途中に金利が上下するので、途中から返済額が増えてしまうリスクがあります。, 資金に余裕がある場合は多少金利が上がっても大丈夫ですが、そうでない場合は最悪の場合返済できなくなって家を手放すということもあるので、返済金額が上がっても大丈夫という見通しがない場合は変動金利の住宅ローンはオススメしません。, 固定金利の場合は変動金利より金利が少し高くなりますが、毎月の返済額は最後まで変わりません。, 返済額が変わらなければ返済計画が立てやすいので、今回は返済計画の立てやすい固定金利でシミュレーションをしてみます。, 変動金利を検討する場合でも、まずは固定金利で借入額を試算してみてから、同じ金額を変動金利で借りた方が得かどうかを検討するのが良いと思います。, 返済金額の上限は、年収400万円未満なら年収の30％、年収400万円以上なら年収の35％となっています。, この年間返済額から金利1.110％の35年ローンで計算すると借入限度額は4870万円となります。, なので、借入限度額までローンを借りると手取り月給22.4万円のうち62％の14万円をローンの返済に回すことになります。, これが35年間続くのはさすがに負担が大きいので、年収480万円の場合に借入限度額の4870万円までローンを借りるのはオススメできません。, 借入限度額までローンを借りた場合は手取り月給の62％がローン返済に回ってしまっていましたが、これが25％くらいまで抑えられていればどうでしょう。, 手取り月給22.4万円のうち25％の5.6万円をローン返済に回すということであれば比較的安全に返済できるかと思います。, 毎月5.6万円返済の場合、金利1.110％の35年ローンで計算するとローン借入額は1950万円となります。, 年収480万円の場合、この金額までなら返済の負担をそれほど心配せずに借りても大丈夫かと思います。, 住宅ローンを検討する時に忘れがちなのですが、ローンを借りる時には保証料や融資手数料のどちらかの支払いが必要となります。, 一般的には保証料を払う場合は金利が0.2％上乗せされるので、例えば1000万円借りると35年間で合計35.5万円の利息を上乗せして支払うことになります。, 金利が1.110％の場合は上乗せ後の金利が1.310％となって、1000万円借りるとローン返済で合計1250万円支払うということになります。, 消費税率が8％とすると、一般的に融資手数料は税込で借入額の2.16％となるので、1000万円借りると21.6万円を借入時に支払うことになります。, 金利が1.110％の場合は1000万円借りると返済額と手数料の合計で1230万円支払うということになります。, 35年かけて返済したとすると融資手数料型の方がお得ですが、繰上げ返済や借り換えなどがあって35年より早く返済すると保証料型の方が特になる場合があります。, なお、初期費用の条件を揃えるために、保証料型の場合は融資手数料型の初期費用分21.6万円だけ少なく借りた場合で計算しています。, この計算結果を見てみると最初は保証料型の方が22万円安いですが、15年目で融資手数料型の方が安くなり、35年間最後まで返済を続けると融資手数料型の方が13万円安くなります。, 15年以内に完済するなら保証料型が、それ以降に完済するなら融資手数料型の方が得ということになりますが、どういう人にどちらが向いているのかもう少し考えてみます。, 15年以内に返済するケースというのは余裕資金での繰上げ返済という場合もありますが、家の住み替えで家を売却するケースもよくあります。, なので、小さい子供がいる家庭や、将来的に子供が増える見込みがある家庭、転勤・転職などで遠方へ引っ越すかもしれない場合は保証料型にしておいた方がいいかもしれません。, 特に駅近のマンションの場合などは値下がりしにくく売りやすいので、そういう場合は保証料型にしておいた方が良いかもしれません。, 借り換えローンの情報をきちんとチェックしていればお得な借り換え先が結構見つかったりするので、実際に借り換えローンの情報収集や借り換えの手続きが面倒でないという方であれば保証料型の方が合っているかと思います。, 15年以上かけて返済するなら融資手数料型が向いているということですが、基本的には繰り上げ返済しないで35年間かけてローンを返済するという人が一番向いています。, さらに投資でローン金利よりも稼げる自信があるなら、余裕資金があってもローン返済せずに投資に回した方が得なので、融資手数料型にして繰り上げ返済せずに35年間かけて返済する方が特になります。, 年収480万円あたりの住宅ローンの借入限度額と安全な目安額を10万円刻みで計算するとこのようになります。, 年収480万円のサラリーマンの住宅ローン借入額の計算はこのようになりましたが、年収を入力して再計算する場合はこちらから計算してみてください。. 年収400万円であれば、年間の返済額が約80万円、月の返済額が約7万円、35年ローンの場合の借入額は2,800万円となります。 節約ママ 年収380万円だと住宅ローンはいくらまで借りられるの？ いくら借りれるか住宅ローンの審査をする前に知っておきたい 借りられる額が少なくて、家を購入できなかったらどうしよう… このような … 30代後半の子供一人の普通の家庭ですが、住宅ローンは7年前に終わりました。 うちは中古を買ったのでローンも1000万だけでしたので、3年で完済しました。 当時は2人ともサラリーマンでしたので、一人分の給料を全部返済に充てました。 「住宅ローンの返済額の平均っていくらくらいだろう？」と疑問に思い情報収集していませんか？ 国土交通省の調査によると、2018年度に新規で住宅ローンを借り入れた人の 平均返済額は約8.7万円～10.9万円程度 です。. 主要14銀行の審査基準は？, 住宅ローン控除で税金はいくらお得になる？年収別・借入額別に控除額を計算してみよう 【2021年最新版】. 例えば年収600万円で退職までの年数が15年ならば、上記の式にあてはめると住宅ローンの金額は2710万円です。 年収623万円の場合に住宅ローンをいくら借りると良いかを詳しく計算した記事も書いています。 年収を入力して計算することもできるので、違う年収の場合の住宅ローンの借入目安額を計算する場合はこちらも試してみてください。 年収500万円の住宅ローンの理想金額とリアルな生活・返済事情. 年収480万円で、3300万円の住宅ローンを35年、フラット351.08%の金利で返すのは可能ですか？ 年齢33歳。妻と1歳の子供がいます。月々返済が95,000円管理費12,000円修繕積立金10,000円火災保険・地震保険3,000円収入保障保険6,000円固定資産税15,000円計141,000円現在家賃125,000円の都内2LDKです。 … 申告期間、必要書類などのポイントを解説, それでは、住宅ローン控除を使うと、実際にはどれぐらいお得になるのだろうか？　実際に計算してみよう。, 2021年度の税制改正では、注文住宅は2021年9月まで、マンション・分譲住宅等は2021年11月までに契約し、2022年12月末までに入居すればよくなった。その場合、どれだけの住宅ローン控除が受けられるか、年収と借入額別に試算した。※前提は、【固定金利＝1.28％（フラット35）、借入期間＝35年、扶養家族2人、2020年4月に消費税10％で新築（一般住宅）を購入】とする。, 年収300万円であれば、2,000万円借り入れて、13年間の合計控除額は約75万円。年収400万円であれば、借入額が2,000万円でも3,000万円でも、住宅ローン控除額はだいたい174万円だ。, 4,000万円借り入れると、「年末の住宅ローン残高×1％」が住宅ローン控除額となるため、最大40万円が控除される。新築（一般住宅）の年間の住宅ローン控除上限額は40万円なので、めいっぱい控除が受けられる可能性がある。, ただし、年収が多くないと、所得税から住宅ローン控除を差し引いても、控除額が余ってしまうので、最大限利用することは難しい。たとえば、年収500万円の人が4,000万円借り入れたとしても、13年間の住宅ローン控除合計金額は284万円だが、年収900万円の人が4,000万円借り入れると、13年間の住宅ローン控除額合計は430万円になる。, 2021年度の税制改正により、注文住宅が2021年9月までに契約、マンション・分譲住宅等は2021年11月までに契約し、2022年12月末31日までに居住した場合、控除期間は13年間となる。それ以降は、住宅ローン減税は10年に戻る予定だ。, なお、それ以降は今回の税制改正で検討された「1％控除」そのものの見直しがある可能性が高い。住宅ローンの借入金利が1%以下の場合は、金利支払いよりも税金の戻りの方が多くなってしまうという想定外の事態が起きており、会計検査院が「1％控除」を問題視しているのだ。, 先行きはわからないが、2022年以降は、控除期間や控除パーセントの条件が現行よりも短くなったり、下がる可能性が大いにある。そのため、住宅購入を検討するなら、2021年に契約すれば確実に減税の恩恵にあずかれる。, 先ほどのケースと同じ【固定金利＝1.28％（フラット35）、借入期間＝35年、扶養家族2人、2022年以降の契約・2023年以降の入居、消費税10％で新築（一般住宅）を購入】という前提で、控除期間が10年間だと、控除額がどれぐらいになるか試算した。, 年収300万円で、2,000万円の物件を購入した場合、住宅ローン控除総額は58万円だった。年収800万円以上で4,000万円の物件を購入すると、住宅ローン控除総額は348万円と控除額上限（※一般住宅）の400万円に近づく。, 控除期間13年（2022年12月13日までに購入・居住する）のケースと比較すると、住宅ローン控除の総額はどれぐらい違うのだろうか。年収/物件価格別に試算した。, 【控除期間13年と10年 住宅ローン控除総額の差】 年収480万円の借入限度額 年収480万円の場合は年間の返済額の上限が年収の35％の 168万円 となります。 この年間返済額から金利1.110％の35年ローンで計算すると 借入限度額は4870万円 となります。 また、 月々のローン返済額は14万円 となります。 年収400万だと住宅ローンはいくら借りれる？ 金融機関では、貸出限度額を決める際に返済負担率という数値を一つの基準にしています。 この返済負担率とは、その人の年収に対して住宅ローン返済の占める割合を表す数値です。 金融機関ごとに規定が異なるので、全く同じ人・条件であって … 住宅ローンをどのくらいの金額が借りられるのか？ 年収350万円・500万円の方を例にとって、 シミュレーションしてみますね。 住宅ローンの借り入れ可能額の3つの基準. では、その対象からみていこう。, すまい給付金は、2021年12月まで実施されている。住宅ローン控除（減税）制度とも併せて利用できるので、どちらもぜひ活用したい。, 国土交通省の「すまい給付金」のシミュレーションページでは、住宅取得時の消費税率、所有権、住宅ローンの有無、年収と扶養家族の項目を入力すれば、給付額を試算してくれる。, 厳密には、次のような給付金の計算要素の項目も関係してくるが、所得割額は都道府県によっても算出率が異なることを頭にとどめておきたい。, さて、給付額と年収の目安を一覧にしたのが下の表だ。実は、給付金の計算要素によって、給付額と年収が若干異なる場合もある。したがって、同じ収入でも給付金が微妙に違うこともある。, では、具体的にすまい給付金のシミュレーションを活用して、受け取れる給付金額を試算してみよう。ここでは年収と扶養家族の人数が大きな要素になっている。, 扶養家族が1人なら、年収450万円まで上限の50万円が給付される。扶養家族2人になれば、年収500万円でも50万円のすまい給付金が受け取れる。, 対象者の収入の目安としては775万円以下となっているが、扶養家族の人数など他の要素も加味されて若干変わる。例えば、年収が850万円でも扶養家族が3人いれば、10万円のすまい給付金が受け取れるかもしれない。, 税金を多く支払っている人にとってメリットが大きい、「住宅ローン控除制度」と、所得が一定以下の人に対して直接給付される「すまい給付金」。消費税が10％に増額された分の負担は、この2つの制度によってかなり緩和されるどころか、人によっては増税前よりもお得に住まいを購入できる。, どちらの制度も、住宅を購入し居住した本人が申請する必要があるので、忘れずに両方届け出るようにしよう。, 繰り返しになるが2021年度の税制改正では、住宅ローン控除の拡充（控除期間13年間）の適用が延びることになった。契約期限は注文住宅が2021年9月まで、マンション・分譲住宅等は2021年11月まで、居住開始時期が2022年12月31日まで、消費税10％の物件が対象になる。, 年収が多ければ住宅ローン控除で得する額は数十万円にのぼる。また2022年以降は住宅ローン減税が縮小される可能性もあり、2021年は最後の住宅の買い時となる可能性もある。, 【auじぶん銀行の住宅ローン】 住宅ローンの借入額には、年収も大きく影響します。「自分の年収だと、いくらまで借りられるのだろう？」と気になる方も多いのではないでしょうか。今回は「年収300万円」の人に向けて、借り入れできる金額や限度額をシミュレーションしてみました。 住宅ローンの借り換えをご希望のお客さまは、「借り換えのメリットを試算」からメリットをご確認ください。 ※楽天銀行住宅ローン（金利選択型）は、前年の年収（自営業のかたは申告所得）がお申込人と連帯債務者合算で400万円以上のかたのみご利用いただけます。 ・年収300万円/2,000万円の物件を購入   差額17万円 「年収300万円で住宅ローンって組めるの？」 「年収300万円で借り入れできるのはいくらまで？」 マイホームが欲しいと思ったとき、住宅ローンでどれだけお金を借りられるかは、最も重要な問題のひと … 年収400万円だと住宅ローンはいくらまで借りられるのか？ 返済額が月々8万円の場合、住宅ローンはいくら借りられるの？年収はいくら必要？これを知れば、お家探しの資金計画を立てるのに役立ちます。銀行ローンとフラットではいくら借りられるのかの借入額や年収も変わってきます。見やすい表にしました。 住宅ローンをいくらまで借られるか？は、 金融機関ごとに基準が定められています。 今回は32歳の夫の年収500万円、30歳の妻は専業主婦、小学1年生の子どもが1人の家庭をモデルに、年収500万円で住宅ローンを借りて4000万円の住宅を購入することが果たしてできるのか？について考え … マイホームを取得するときに知っておきたいのが「住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）」です。 今回は年収600万円の方にむけて、いくらの住宅ローンを組むのが最適なのか、実際に4,000万円組んだ時のシミュレーションも交えて解説していきます。 もくじ. 年収500万円で住宅ローンを借りた場合の家計支出のモデルケースを紹介！ 年収500万円の手取りはいくらになる！？ 日本では、所得税や住民税などの税金が給与から引かれるため、年収が500万円といっても全額が自由に使える訳ではありません。