住宅ローンを滞納した埼玉県の男性（48）のもとに銀行から届いた、自宅マンションの「競売通告」（個人のプライバシーを守るため、一部を黒塗りにしています）（撮影／写真部・戸嶋日菜乃） 住宅ローンは数十年にわたり返済しなければならないもので、今は大丈夫でも将来払えなくなってしまう可能性があります。本記事では、住宅ローンが払えなくなった方に向けて、住宅ローン滞納後の流れや競売、任意売却について解説していきます。 住宅ローン滞納～競売までの5つの流れ. 滞納から差し押さえまでの流れ 住宅ローンを滞納してしまうと、1ヶ月目で 「督促状」 が届き、それを放置していると、金融機関によっては、 早ければ2～3ヶ月目、遅くとも6ヶ月程で自宅が差し押さえられて競売の手続きに入ってしまいます。 保証会社による代位弁済の後でも、競売の申し立て前であれば、任意売却を行うために競売の手続きを止めてくれる金融機関がある, 任意売却とあわせて自己破産を検討している場合、任意売却の前後どちらで手続きを進めるべきかはケースバイケース（そもそも自己破産が不要な場合が非常に多い）. 住宅ローン滞納から強制執行までは1年以上. 住宅ローンの返済は、引き落とし口座への入金を忘れたり、公共料金と同じように考えているととんでもないことになります。住宅ローンをもし滞納してしまった場合、どうなるか。滞納～裁判申し立てによる競売までの流れを説明しております。是非ご確認下さい。 住宅ローンを滞納して競売の申し立てを受ける前に、支払いに無理があるとわかった時点で、金融機関や任意売却ができる専門の会社に相談することをおすすめします。 任意売却の際に残債の支払い義務を … さて、次はいよいよ競売の流れについてです。家の競売は急に執行される訳ではなく、3カ月以上ローン返済をした結果放置していると執行されます。決められた期間ごとの手続き通りに進んでいきます。 1.1 病気で収入が激減し、家が競売にかけられたnさん; 1.2 定年後にボーナス払いが払えなくなり、老後破産に陥ったkさん; 1.3 離婚で夫婦ともに自己破産に追い込まれたsさん夫妻; 2 住宅ローン破綻者が「家を買ってから後悔していること」 保証会社が、競売を開始する旨の通知書を裁判所に送付したことを知らせる書類です。この手続きによって対象不動産(債務者の自宅)が差し押さえられたことを意味します。つまり、債務者は勝手に自宅を売却したり処分したりできなくなるということです。, 競売の手続きがスタートしたことを実感させられる出来事として〝現況調査〟なるものが行われます。まずは、裁判所から競売の対象となる不動産(債務者の自宅)のことを調べる現状調査についての通知があります。その後、間もなく裁判所の執行官と不動産の鑑定士が自宅を訪れ、調査を開始します。自宅の状況についてのヒアリングや写真撮影、間取りの確認、自宅前の道路などの周辺環境調査、近隣への聞き取りなどが主な調査内容となります。仮に調査当日、留守にした場合でも、執行官と不動産鑑定士は裁判所の権限により会場し調査を行うことができます。調査当日、都合が悪いことが分かっていれば、事前に連絡をし、立ちあえる日に変更してもらいましょう。, ◁現況調査報告書 住宅ローンの返済ができなくなるとどうなる？ 対処法は？（ファイナンシャルフィールド）収入の減少や転職など、生活パターンの変化により、住宅ローンの返済が困難な状態に陥ることは誰にでも起こりうることです。 … 一般的に、住宅ローンを滞納し出してから6ケ月頃までに、任意売却か競売かの選択を決断しておく必要があると言われています。 なぜなら、任意売却の手続きにかける時間に余裕があればあるほど、解決の選択肢の幅が広がるからです。 住宅ローンを滞納している状況で、残債よりも売却金額の方が低い場合に競売という法的手段ではなく、債権者との話合いにより任意に売却をすることをいう。 住宅ローンが返済不能になってお困りの方、競売になる前に任意売却で解決することができます。住宅ローンを返済できないとどうなのか？どうすれば解決できるのかを、任意売却の実績20年以上の専門家がアドバイスいたします。 住宅ローンを滞納してから競売までの流れ 住宅ローンを滞納すると、ブラックリストに載るだけではなく、競売にかけられる場合があります。 競売とは、自宅の建物や土地にかけられた抵当権を行使して、強制的に売却すること です。 住宅ローンを滞納すると「競売」になる？回避する方法は？ 2020.07.10 更新 「住宅ローンの支払いが苦しい！ 「滞納すると立ち退きを迫られるのでは？ 勤務先のリストラや、突然の事故・病気などで住宅ローンが支払えなくなると、どんなことが起こるでしょうか？ 住宅ローンの滞納を続けて6カ月ほど経つと、「任意売却か競売か」といった選択を金融機関から迫られるケースもあります。 住宅ローンの残債務に応じて、対処方法が違ってくると思います。 売却によって残債務が無くなる場合 ⇒任意売却 住宅ローンが払えなくなり、2ヶ月の滞納で「代位弁済」されるということは考えづらく、 この話の時系列とこの競売通告が合っていないのでは？ と感じました。 今回は、住宅ローンを滞納した際に届く通知書についてご紹介しました。 住宅ローンを滞納した際の通知書の意味が分からず、そのまま放置し対応が遅れてしまうと、任意売却やリスケの交渉タイミングを逃してしまい、競売にかけられてしまうことが避けられなくなってしまいます。 住宅ローン滞納7ヵ月: 代位弁済通知: 住宅ローン滞納8ヵ月: 差押通知書: 住宅ローン滞納9ヵ月: 競売開始決定通知書: 競売まで残り時間僅かです. 住宅ローンを支払えなくなってしまい、そのまま滞納してしまうと、最終的には自宅が競売にかけられてしまいます。. 住宅ローンの支払いが滞納されると、金融機関は所定の手続きを開始します。 滞納1回で即競売ということはありませんが、左記の図のような一連の流れを経て、住まいは競売にかけられ、最終的には退去することになります。 住宅ローンを滞納すると、債権者からの申し立てにもとづいて「競売の手続きを開始します。同時に不動産の差し押さえも行いました」と裁判所から送られて来るのが「競売開始決定通知」。早くて半年以内には入札開始、落札され、強制的に立ち退きとなります。 滞納してから6ヶ月〜10ヶ月経つと、「競売開始決定通知」が届きます。 金融機関の申し立てにより、裁判所は競売手続きを開始し、「担保不動産を差し押さえましたよ」というお知らせです。 滞納してから6ヶ月〜10ヶ月経つと、「競売開始決定通知」が届きます。 金融機関の申し立てにより、裁判所は競売手続きを開始し、「担保不動産を差し押さえましたよ」というお知らせです。 競売とは不動産を強制売却して住宅ローンを回収することを言います。このページでは、不動産の競売について解説します。競売と書いて「けいばい」または「きょうばい」と言います。多くの方は、家を買う時、銀行など 滞納を続けて6ヶ月から8ヶ月にとうとう裁判所が介入して、競売開始の手続きがされてきます。 そうなると売却も難しい状況になります。 そうならないための、対処法も含めて解説しております。 首都圏任意売却推進機構では 『住宅ローンからの解放』をサポート 法律や不動産の各種専門家 プロチームで『最適な解決』を ご相談者様の『生活再建』を 全力でサポートいたします お問い合わせやご相談は『すべて無料』 まずはお気軽にご相談ください 住宅ローンの滞納後に競売を申し立てられたとしても任意売却での解決はできることが多いです。 ただし、時間が経てば経つほど有利な解決方法がなくなってきてしまいますので、可能なかぎり早い段階でご相談ください。 「毎月の抗がん剤治療で住宅ローンが払えない」と悩んでいる方向けの内容です。がんの治療費との兼ね合いで、どこに相談に行ったらよいかわからない「相談難民」もいます。住宅ローンが払えなくなった時の競売回避法をがん患者さん専門のfpがお伝えします。 滞納から差し押さえまでの流れ. 1 住宅ローン滞納者の実例とその原因. 住宅ローンの滞納が始まってから、競売の入札までは10ヶ月～14ヶ月ほどです。 この期間に、今後の住まいも含めた暮らしの計画を立てなければなりません。 4 住宅ローン滞納 6ヶ月～10ヶ月 「競売開始決定通知」が届く. 基本的に、住宅ローンを滞納してしまい、完済することができない場合には競売を待つより任意売却を選んだ方がお得となることが多いです。 また、可能な限り住宅ローンを滞納する前に、売却も含めた対応をすることで競売や差し押さえを避けるべきだといえます。 一般的に住宅ローンを払えなくなると、借入先である銀行等の金融機関（債権者）は裁判所を通じて優先的に不動産を売り、その売却代金からローン残額を回収する“競売手続き”を行います。 というのも、債権者は住宅ローンが申請された際、購入した不動産に「抵当権」を設定し、万が一ローンが返済されなくなった時に、不動産の売却益からローン残額を回収できる保険をかけているからです。 建物については債務がなく、土 … この記事では、住宅ローンを滞納してから、どのようなスケジュール、期間で、銀行などの金融機関が対応措置を講じてくるのか、などについて解説していきます。. Copyright myDate=new Date();myYear=myDate.getFullYear();document.write(myYear);一般社団法人全日本任意売却支援協会All Rights Reserved. 新型コロナウイルスの影響によりご主人（自営業）が収入ゼロとなり、住宅ローンも6か月滞納をしている状態でした。ローン滞納が続き債権者より競売予告が。お子様達のため競売は絶対に避けたく、任意売却一択でのご依頼となりました。あわせて、ご夫婦はご離婚をしたいとのこと。 1 住宅ローン滞納 1ヶ月～2ヶ月 銀行からの「支払い請求」が届く. 「住宅ローンって払えなくなったらどんなことが起こるの？」 「住宅ローンを払えなくなったら不動産を売却できるの？」 「住宅ローンを払えずに不動産を売却するにはどのような方法があるの？」 など、あなたは今、住宅ローンが払えず不動産を売却することを検討していませんか？ 催告書や督促状をそのまま放っておくと、期限の利益を喪失する旨の予告通知が届きます。期限の利益というのは、銀行のローン契約等で定めてある、債務者は返済期限が来るまでは返済を猶予される権利のことですが、この権利を喪失することになれば、債権者側は債務者に残りの全額を一括返済することができるようになります。, ◁代位弁済(債権譲渡)通知 競売物件も住宅ローンで支払うことができるって本当？ 競売物件は一般の人でも購入しやすい？ 不動産投資初心者が競売物件の購入で資金調達する方法は？ 競売物件は、購入する場合に現金一括で支払うことが大原則とされていました。 裁判所の執行官と不動産鑑定士が債務者の自宅を訪れ、 物件の状況を克明に調査した後に提出される書類がこ の現況調査報告書です。この調査結果をもとに、競売 物件としての詳細(価格・スケジュール等)が確定し ます。, 滞納が10ケ月から12ケ月になると〝期間入札決定通知書〟が届きます。ここで言う〝入札期間〟とは、競売に掛けられた不動産の購入希望者が、裁判所に購入金額を提示して申し込むことのできる期間のことを指します。入札の期間はおよそ1週かんから1ケ月ほどが目安となります。入札が開始されたということは、いつ落札されてもおかしくない状況(落札とは最高金額で入札した人が対象物件を手に入れたことを意味します)にあるということですので、この段階での任意売却を容認する金融会社は多くないというのが現実でしょう。理論的には、開札日の前日までであれば任意売却は可能であるとされていますが、時間的にも厳しい状況にあると言わざるを得ません。任意売却を行う上では、タイムリミットギリギリの状況です。すぐに119番へ相談し、金融機関に対して任意売却が可能かどうかを交渉してもらいましょう。, ◁期間入札決定通知書 住宅ローンを滞納すると、それが1回であっても、金利が跳ね上がる可能性があることをご存知でしょうか。滞納した場合、最終的には競売にかけられて住めなくなってしまいます。そこで、ローンを滞納してしまった場合の銀行の対応と、その対策を紹介しましょう。 代位弁済通知が届いたということは、保証会社が債務者の代わりに、債務の全額をすでに一括で銀行に支払ったことを意味します。債権は銀行から保証会社に移行され、今後は保証会社に対して返済を行なっていくことになります。保障会社も一括返済を迫ってきますが、払えないでいると、今度はサービサーと呼ばれる債権管理回収業者に債権が回り、不良債権として扱われる危険性も出てきます。, 代位弁済期を過ぎてからも何もしないでいると、裁判所から競売開始決定通知書が届きます。保証会社からの申し立てを受け、競売の手続きを開始したことと不動産を担保として差押えたことを知らせるための書類です。裁判所から通知書が来ると「いつ自宅を追い出されるか分からない」と不安になり、冷静な判断ができず、自暴自棄になってしまわれる方もいます。競売が始まってしまったことを受け入れたくない気持ちはわかりますが、ここで大切なことはあきらめないで前向きに対処することです。この段階でも、競売を回避できる可能性のある〝任意売却〟手続きの相談を、一刻も早く受けることが求められます。, ◁競売開始決定通知書 連載 もし住宅ローンが払えなくなったら…マイホームの「差押え」「競売」の現状 【第1回】 住宅ローンの支払い滞納･･･退去に至るまでのプロセスとは？ 2017/09/26 【第2回】 住宅ローンの滞納･･･「督促状」と「催告書」の違いとは？ 住宅ローン滞納し、東京都品川区の家を競売にかけられる前に任意売却した事例をご紹介します。aiに仕事を奪われ収入が激減し住宅ローンを払えなくなったが、弁護士への相談は費用をためらい依頼をやめ直接、任売先生にご依頼される。 住宅ローンの滞納から競売までの流れ. 住宅ローン滞納 6ヶ月～10ヶ月 届く書類：競売開始決定通知. 「せっかく手に入れたマイホームなのに、住宅ローンの支払いが厳しくて滞納してしまった。この先、いったいどうなるのだろう?」このような不安を抱えておられる方のために、競売や差押えの時期、任意売却の可能性に触れながら、住宅ローンの滞納月数別の対処法について解説いたします。, 住宅ローンを滞納し始めると、およそ1ケ月から3ケ月の間に、債権者である銀行から様々な書類(催告書や督促状など)が届くようになります。滞納1ケ月未満であれば、取り立てはまだ厳しくありません。それが2~3ケ月となると、このまま支払えない場合、滞納している住宅ローン(元金)ならびに遅延損害金を一括返済してもらうことになると言った内容の督促状などが届くようになります。銀行から直接電話で催促される事も増えるでしょう。これから自分たち家族はどうなってしまうのか?不安や焦りが加速する時期でもあります。, ◁催告書 今回は、住宅ローンを滞納した際に届く通知書についてご紹介しました。 住宅ローンを滞納した際の通知書の意味が分からず、そのまま放置し対応が遅れてしまうと、任意売却やリスケの交渉タイミングを逃してしまい、競売にかけられてしまうことが避けられなくなってしまいます。 2 住宅ローン滞納 2ヶ月～3ヶ月 銀行からの「催告書」が届く. 住宅ローン滞納【6〜9ヶ月】(担保不動産競売開始決定通知書) 担保不動産競売開始決定通知とは 裁判所が競売を開始しました 、という通知です。 この通知が届いた時点で住宅は差し押さえられたことになり … 何度も届く催告書の指示に従わないでいると、督促状が届きます。督促状は警告書より、さらに厳しい内容の取立てになります。この段階では、かろうじて滞納分の一括返済ができれば競売は免れますが、放置してしまうと、さらに厳しい期限の利益の喪失通知が届くようになり、競売へと一気に進むことになりかねないので、かなり危険です。, 滞納が始まり3~6ケ月が経過する頃、重大な局面を迎える書類(催告書)が届きます。それが〝期限の利益の喪失通知〟です。住宅ローンを組まれた時、銀行と取り交わす契約の中に、毎月分割して住宅ローンを支払って良いという内容が含まれます。これを〝期限の利益〟と呼びます。住宅ローンの支払が止むなく出来なくなると、契約を守らない債務者に対し、銀行は分割して支払う権利を無効にします。これが〝期限の利益の喪失〟です。この書類が届いた時点で、債務者は住宅ローンを一括で支払うことしかできなくなります。さらに、期日までに支払わなければ、保証会社に保証金の支払を求めた旨の通知も届きます。ここで言う〝代位弁済〟とは、滞納が続く債務者に代わり、保証会社がローンの全額を銀行に支払う行為のことを指します。代位弁済後は、銀行ではなく保証会社から請求が来ます。「住宅ローンの残額及び遅延損害金を一括返済せよ」といった厳しい内容になります。一括返済などは到底できませんが、そのまま放置しておくと、すぐに競売の申立が行われ、ほぼ1年も経たないうちに競売になってしまいます。競売を回避するためには〝任意売却〟の速やかな手続きが必要です。, ◁期限の利益の喪失通知(予告) まず住宅ローンを滞納した場合ですが、これは当然、住宅に債権者による抵当権が設定されていますので、長期間に渡って滞納を続けていると、住宅を差し押さえられて競売にかけられます。 競売開始の決定通知は、債権者である保証会社が裁判所に競売を開始する依頼をしたことで発送されます。 住宅ローンを滞納した場合、金融機関は物件を差し押さえ、競売にかける権利を有しています。 管理組合にもまた、区分所有法に則った財産差し押さえの請求や競売請求（第59条）の権利があります。 まず住宅ローンを滞納している場合で、住宅ローン債権者や保証会社が抵当権を行使している場合には、「住宅ローンの巻き戻し」ができるから、 個人再生で競売を中止して住宅を守ることは可能 だね。 またその他の借金でも、個人再生で差し押さえは中止できる。 住宅ローンの返済が滞った場合、最終的に「競売開始決定通知」が手元に届きますが、届いた時はどのように対処すればいいのでしょうか？この記事では、競売開始決定通知が届いた時の対処方法と競売から任意売却に切り替える手順を解説します。 住宅ローンを滞納してから競売や差押えになるまでの期間. 住宅ローン滞納から競売までの流れ. 誇大広告にご注意; リースバック; 住宅ローンの滞納. 任意売却は住宅ローン返済困難、滞納者を救済する手段です。当サイトではセンチュリ-21の中央プロパティーが、任意売却とは？競売との違い？メリット？等をご紹介します。【無料相談】0120-244-021】 また競売にかけられたとしても、競売は通常の相場価格の50％～70％で売却されるため、住宅ローンを完済しきれない恐れもあります。 その場合は競売後も残りの金額を返済していかなければならないので … 住宅ローンを滞納してしまうと、1ヶ月目で 「督促状」 が届き、それを放置していると、金融機関によっては、 早ければ2～3ヶ月目、遅くとも6ヶ月程で 自宅が差し押さえられて競売の手続きに入ってしまいます。. 競売開始の決定通知は、債権者である保証会社が裁判所に競売を開始する依頼をしたことで発送されます。 住宅ローンの滞納や競売でお困りの際は、任意売却やリースバックなどの対策をサポートする【リームス】へご相談ください。【リームス】では、お客様の現状に合わせてアドバイスいたします。「払えない」というお悩み、【リームス】で解決しませんか？ 住宅ローンを滞納したら？ 任意売却で解決は可能か？ 給料が差押えされる場合 住宅ローンの滞納をしても、突然給料の差押えをされることはありません。 では、どういった場合に差押えされるのか？ 任意売却との関係も探っていきます・・・ ２．住宅ローンの金利に保証料を上乗せして支払う, では、保証料を払って受けている「保証会社の保証」って何なのでしょうか？住宅ローンを滞納した時に、代わりに銀行に住宅ローンを払ってくれる保証でしょうか？, その通りですが、保証会社が保証するのは、住宅ローンを借りているあなたにではなく、銀行に対してなのです。住宅ローンの滞納が続くと、保証会社はあなたに代わって、銀行に対して住宅ローンの残額を一括で返済します。そして、保証会社はあなたに対して住宅ローンの一括返済を求めてきます。, つまり、銀行の「住宅ローンを返済してもらえないリスク」のために、住宅ローンを借りる人が保証料を払っているという訳です。, 住宅ローンの滞納を続けて６カ月ほど経つと、「任意売却か競売か」といった選択に迫られます。また、金融機関から任意売却をするかどうかの打診をされるケースもあります。, これらのことを踏まえると、なるべく早くお問い合わせ頂くことで、任意売却の必要性、自己破産の必要性も含めた今後の流れを的確にアドバイスできます。, 「任意売却を行うべきかまだ分からない」「まだ住宅ローンの滞納前」といった場合もお気軽にお問い合わせください。, 競売が申し立てられる前にご相談いただければ、どういった方向性で任意売却を進めるのか、例えば「リースバックで住み続けたい。」「引っ越し費用を残したい。」、「なるべく高く売って、残りの住宅ローンの額を減らしたい。」などなど、専門相談員とじっくりと打ち合わせをしながらすすめることができます。, また、すでに裁判所から「競売開始決定通知」が届いているという方も、まだまだ任意売却を行うことができます。決してあきらめる必要はありません。, ただし、お問い合わせ時期が遅くなればなるほど、競売までの期間が短くなり、最悪の場合は時間切れになることも・・・。, 特に、「住み続けたい」というご希望の方は、できる限りお早めにご相談いただけると、その分だけ可能性が高まります。, 住宅ローンアドバイザー、任意売却コンサルタント 住宅ローンを滞納し不動産を売った代金をその返済に充てる時、「競売」と「任意売却」、2つの売却方法があります。競売と任意売却の違い、競売の流れ、デメリットなどについてまとめました。 住宅ローンの滞納から競売までの流れ. 住宅ローンを滞納している状況で、残債よりも売却金額の方が低い場合に競売という法的手段ではなく、債権者との話合いにより任意に売却をすることをいう。 住宅ローンを滞納してしまった時から競売を申し立てられた時の流れです：あなたは大丈夫ですか？リストラ・希望退職・倒産により住宅ローン・事業性ローンが払えない、定年退職後の老後破産、離婚時の自宅売却・共有名義のトラブル解決する方法を提案します。 住宅ローンを滞納してから5ヶ月～6ヶ月くらいになると裁判所から「競売開始通知」が送られてきます。 この時点で、裁判所で情報が公開されることになり、多数の業者から訪問やDMが送られてくることに … 住宅ローンの滞納から競売開始決定までの期間は、上記流れの期間を経て約6ヶ月間ありますので、 競売の落札までは、約1年ほど時間があるということになります。 住宅ローンの支払いが滞り出すと、債権者から融資額に関して○月分の約定返済が為されていないため、遅延返済金と損害金の全額を○月○日までに返済してくださいといった内容の通知書が届きます。この時点での取立ては、まださほど厳しいものではありません。, ◁督促状 住宅ローンを滞納しても、すぐにマイホームが競売にかけられるわけではありません。では、滞納してしまってからマイホームが売りに出されてしまうまで、どれくらいの猶予期間があるものなのでしょうか？ 住宅ローンを滞納すると、債権者からの申し立てにもとづいて「競売の手続きを開始します。同時に不動産の差し押さえも行いました」と裁判所から送られて来るのが「競売開始決定通知」。早くて半年以内には入札開始、落札され、強制的に立ち退きとなります。 競売物件となった債務者宅の入札開始期間~入札終了期間および、入札の開札日が記載されています。ここで提示された入札期間の間に、購入希望者の入札を募り、最高額を提示された方が最終的に当該競売物件の買受人となります。, 住宅ローンを滞納し続け、放置してしまったその先には競売が待ち受けています。金融機関から届く様々な書類に始まり、裁判所からの通知や執行官・不動産鑑定士の訪問など、不安なことも多いと思いますが、決してあきらめず、冷静に対処することが大切です。一般的に、住宅ローンを滞納し出してから6ケ月頃までに、任意売却か競売かの選択を決断しておく必要があると言われています。なぜなら、任意売却の手続きにかける時間に余裕があればあるほど、解決の選択肢の幅が広がるからです。, 代位弁済後でも、競売開始決定後でも、任意売却という手法で競売を回避することは可能ですが、競売末期(開札日前日というギリギリの状況)となると、急を要する手続きとなり、担当するコンサルタントにも高度なスキルや経験が求められるため、成功することは難しく、時間切れとなるケースや自己破産を余儀なくされることも少なくありません。, 滞納前や滞納初期段階の場合、まだ精神的に余裕があることから、任意売却を行うべきか、もう少し様子を見た方が良いのか迷ってしまわれる方が多いようです。どの段階であろうとも可能性はありますので、一人で悩まず、まずは電話やメールによる無料相談をご利用ください。, ※上図は概略です。「対応可能」となっている都道府県でも、地域により対応が難しい場合がございます。, この段階でも、競売を回避できる可能性のある〝任意売却〟手続きの相談を、一刻も早く受けることが求められます。, どの段階であろうとも可能性はありますので、一人で悩まず、まずは電話やメールによる無料相談をご利用ください。. 3 住宅ローン滞納 3ヶ月～6ヶ月 「期限の利益喪失通知」が届く. 住宅ローンの返済が長期に渡って滞ってしまうと、いずれ住宅は競売にかけられ、住宅は差押えられることになります。. 当協会にご相談されるほとんどの方々が、住宅ローンを滞納したくて滞納しているわけではありません。致し方なく支払えない状況に追い込まれています。, 例えば、リストラ、減給、病気、離婚・・・さまざまな理由によって、住宅ローンを延滞・滞納してしまうことがあります。, 返済が１回～２回遅れた場合であるならば、その後の支払いを滞納しなければ大きな問題にはならない場合が多いと言えます。, しかし、その後も住宅ローンの滞納を続けると、借入先の銀行等の金融機関は、競売に向けて手続きを進めます。, では、住宅ローンの延滞・滞納がどれくらいの期間続くと、銀行や金融機関は競売の申し立てをするのでしょうか？, 住宅ローンを１～２ヶ月滞納したからといって、すぐに競売の手続きが始まる訳ではありません。, 住宅ローンを滞納すると、通常は銀行や金融機関から電話や郵便で何度も連絡が入りますので、その際にきちんと返済をするか、返済猶予の手続きを取る等の対処をしていれば大きな問題にはなりません。, しかし、住宅ローンを３ヶ月以上滞納したうえ、何も対処せずにいると、金融機関からの通知内容は徐々に厳しいものに変わっていきます。, 住宅ローンを滞納してから1ヶ月〜2ヶ月経つと、銀行から「支払い請求書」が届き、滞納している住宅ローン、遅延損害金が請求されます。, この段階では、圧着された二つ折りのはがきでの督促の場合がほとんどです。中を開くと、住宅ローンを何か月滞納したか、また、いくら滞納したかが記されています。, また、銀行からはお電話での督促もありますが、この段階ではまだ厳しい取り立てのようなイメージはありません。, 滞納してから2ヶ月〜3ヶ月経つと、銀行から「催告書」が届きます。この催告書は、茶色の封書で届くことが多く、前のはがきよりも厳しい督促内容になっております。, その中には、期限の利益の喪失、一括返済（一括弁済）、保証会社、代位弁済、個人信用情報の登録など、より専門的な用語が記されており、銀行の強硬な姿勢がうかがい知れます。, 具体的には、催告書に記載している期日までに滞納している住宅ローンの元金、金利、遅延損害金を支払わないと『債務者（ローン名義人）は住宅ローンを分割して支払う権利を失います』という内容が書かれています。, そして、『期日までに支払いがない場合、銀行は保証会社に代位弁済を求めます』という内容が書かれています。, ■代位弁済　→保証会社が債務者（ローン名義人）に代わって、ローン残額を銀行に支払うこと。, ■個人信用情報の登録　→信用情報機関に住宅ローンを滞納したという情報が記録されること。, つまり、滞納が続き期日を過ぎた場合、住宅ローンの残額を一括で支払わなくてはならないということです。もちろんほとんどの人にとって、そんなことは不可能なことです。, これは、銀行との間で取り交わした契約に基づいて「住宅ローンを毎月分割して支払って良い」という契約内容によるものなのです。これを「期限の利益」といいます。, 住宅ローンの滞納を続けてしまうと、この契約を破ることになり、分割して支払う権利を失ってしまいす。これを「期限の利益喪失」と言い、以後は住宅ローンは一括で返済しなければならなくなります。, 住宅ローンの滞納後に「期限の利益喪失通知」が届くと、その次に「代位弁済通知」が届きます。, これは「保証会社があなた（債務者）に代わって住宅ローンの残額を銀行に支払いました」というお知らせです。はがきで通知されることもあれば、特別送達などで送られることもあります。, しかし、保証会社が代わりに住宅ローンの残額を払ってくれたらもうおしまい・・・という訳ではありません。引き続き保証会社から請求が来ます。, 住宅ローンの残額、滞納時の遅延損害金なども含めて一括返済がされない場合、そのまま競売の手続きが進められます。, 代位弁済の後でも、競売が申し立てられる前であれば、「任意売却をしたい」と伝えることで競売の手続きをストップしてくれる金融機関があります。, 通常であれば、代位弁済の後は、そのまま競売の申し立てがなされ、１年足らずで競売になります。しかし、金融機関によっては任意売却をしたいと伝えることで競売への手続きが止められ、任意売却を行う期間を設けてもらえる可能性があります。, 金融機関の申し立てにより、裁判所は競売手続きを開始し、「担保不動産を差し押さえましたよ」というお知らせ。不動産の差し押さえ情報は登記簿謄本にも記載され、第三者が知りえることになります。, この通知が届いた段階で慌ててお問い合わせ頂くことも少なくありませんが、まだ任意売却により競売の取り下げは可能です。（ただし、時期的にはあまり余裕がありませんので１日も早くお電話ください）, 競売の基準価格を査定するため、裁判所の執行官が自宅に調査に来ます。事前にその日時をお知らせする通知が届きます。, 主な調査内容としては、自宅前の道路調査、隣人からの聞き取り、自宅内の各部屋の確認・写真撮影、自宅の状況についての聞き取りなどです。, 住宅ローンを滞納してから12ヶ月〜16ヶ月経つと、「期間入札の通知」が届きます。この通知には、入札期間、開札期間等の具体的な日時が記載されています。, 入札期間とは、その不動産を買いたいという人が裁判所に対して、買いたい金額で購入を申し込むことができる期間です。, 通常、この入札期間は１～２週間になっています。通知が届いたら間もなく入札がスタートします。, 入札開始まで残り２週間の時点でご相談いただいた方の解決事例もありますが、非常に厳しい条件となります。できるだけ早い段階でお問い合わせください。, 多くの場合、競売の入札がスタートしてしまうと、もう金融機関は任意売却を認めてくれません。, ただし、イレギュラーではありますが、中には開札日の前日まで任意売却を認めてくれる場合があります。, ■開札日とは入札期間終了後、裁判所がすべての入札を開封し、最高額を入札した人＝落札者を決定する日です。, 離婚理由は夫の浮気でした。慰謝料などは請求していません。わずかな養育費と今後の住宅ローンの返済を条件に離婚しました。（私と子どもが住み続けています）冷静に話し合い、双方納得して、公正証書も交わしました。, ところが、離婚後４年で住宅ローンを滞納していると元夫から連絡が入りました。慌てて書類を見せてもらいました。すると、銀行からではなく、保証会社から手紙が届いています。, 元夫を問い詰めて話を聞くと、今住んでいる賃貸マンションの家賃の支払いと住宅ローンの二重払いで、貯金がわずかになったこと、さらに転職をして収入が減ったことが原因だったということでした。, 今後も支払いの見通しを立てることができませんし、私の収入では住宅ローンの返済はできません。家は売却して養育費だけでも確保したいと思い、任意売却をすることにしました。任意売却をした結果、引越し費用をいただくことができました。, ほとんどの方は、住宅ローンを組む際に保証会社の保証を受け、その保証料（一般的には住宅ローンの２～３％程度）が発生しますが、支払い方法は次の２通り。, １．住宅ローンを借りる際に一括で支払う 競売事例紹介; 家が競売になるとどうなるのか？ 競売解決読本; 御礼（任意売却のご依頼） 競売と任意売却のコラム. 5 住宅ローン滞納 12ヶ月～16ヶ月 「期間入札の通知」が届く. 住宅ローンを滞納すると、それが1回であっても、金利が跳ね上がる可能性があることをご存知でしょうか。滞納した場合、最終的には競売にかけられて住めなくなってしまいます。そこで、ローンを滞納してしまった場合の銀行の対応と、その対策を紹介しましょう。 宅地建物取引士、ファイナンシャルプランナー 住宅ローン滞納 6ヶ月～10ヶ月 届く書類：競売開始決定通知. さて、次はいよいよ競売の流れについてです。家の競売は急に執行される訳ではなく、3カ月以上ローン返済をした結果放置していると執行されます。決められた期間ごとの手続き通りに進んでいきます。 住宅ローン滞納7ヵ月: 代位弁済通知: 住宅ローン滞納8ヵ月: 差押通知書: 住宅ローン滞納9ヵ月: 競売開始決定通知書: 競売まで残り時間僅かです. 競売とは、債権者 (住宅ローンを貸している銀行やその保証会社)が裁判所に申し立てをして、入札形式で担保に取っている不動産を強制的に売却 し、貸したお金を回収するための手続きです。. 目次. 住宅ローンが払えなくなり、2ヶ月の滞納で「代位弁済」されるということは考えづらく、 この話の時系列とこの競売通告が合っていないのでは？ と感じました。 住宅ローンの滞納が3ヶ月程続くと、「競売予告通知」が届くことがあります・・・。神奈川・東京で任意売却の実績20年以上の専門家がご説明致します。任意売却 横浜 川崎 支援センターにお任せ下さい！ 住宅ローンを滞納してしまった時から競売を申し立てられた時の流れです：あなたは大丈夫ですか？リストラ・希望退職・倒産により住宅ローン・事業性ローンが払えない、定年退職後の老後破産、離婚時の自宅売却・共有名義のトラブル解決する方法を提案します。 不動産賃貸管理士、定期借家借地アドバイザー等、不動産やお金、保険に関する資格を有する。, 住宅ローン破綻者を競売から救うための「任意売却全国ネットワーク推進計画」 で、経営革新の承認を受けるなど、住宅ローン破綻者救済、任意売却事業の第一人者として活躍。, 不動産担保ローン、共有名義・持分ローン、底地・借地ローンなど取り扱っております。まずはホームページをご確認下さい。. 住宅ローンの返済のお悩みは株式会社いちとりにおまかせください。借入金やローンの滞納は、任意売却によって解決することができます。いちとりはあなたの任意売却を全力でサポートいたします。