Copyright myDate=new Date();myYear=myDate.getFullYear();document.write(myYear);一般社団法人全日本任意売却支援協会All Rights Reserved. 離婚に当たって、不動産の所有権を変更することはできますが、ローン残債がある時点では債権者の承諾を得なければなりません。 今回は、住宅ローンの契約中に離婚をした場合の対応について解説します。. 住宅ローンの支払い義務は名義人にあるため、 離婚をきっかけに住宅ローン名義を変更したい と考える方も多くいらっしゃいます。 今回の住宅ローン講座は、住宅ローンを借り換えるタイミングで名義変更したい方のために、パターン別に名義変更のポイントを解説します。住宅ローンの名義変更は意外と手間がかかる作業ですが、きちんと段階を追って作業することで、変更は十分に可能です。 住宅ローンの名義変更は、基本的には金融機関との交渉次第。 どの名義をどのように変更するか、金融機関ごとに異なる承諾条件によって結果は変わります。 住宅ローンの名義変更は、たとえ離婚が理由であっても難しいとご承知おきください。 ローンが払えないとなれば、不動産を売却することも選択肢のひとつとして考えましょう。 1. 遺産相続や離婚を機に、住宅ローンの名義変更を検討する方も多いと思いますが、住宅ローンの名義変更は、よほどの事情がない限り認められません。たとえ承認される場合でも、金融機関側が求める諸条件のハードルは、非常に高くなっています。 離婚時に不動産の住宅ローンの名義変更をするときの方法. （※不動産売買にかかわる諸費用については考えないものとします。）, 妻（または夫）が銀行から借りられる金額が住宅ローンの残額に届かない場合があります。これは、銀行が一般的な市場相場を考慮したうえ、その不動産の担保価値を計算して融資額を決定するためです。, もし、差額分が用意できない、かつ、夫婦が離婚した後に、妻（または夫）ひとりでは住宅ローンの返済が難しいとなれば、競売になり共倒れになる可能性があります。その場合は、任意売却を検討しましょう。, 元々住宅ローンを組んでいた金融機関に対してローン全額を完済するため、他の金融機関で住宅ローンを組む方法です。借り換えによって住宅ローンを完済すると、元々のローンの名義は外れます。（連帯債務も同様）, 売却する場合と同様、借り換えも金利面で有利になる可能性があるため検討する価値はあります。, 注意点としては、借り換えも、新たに金融機関で住宅ローンを組むため、やはりローン審査をパスする必要があります。, 夫婦の離婚にともなって住宅ローンの名義人を変更する、または、外すことは難しいものの決して無理ではないことがご理解いただけたかと思います。, また、その他の方法として、「売却（任意売却）する」「借り換える」等の方法があり、それぞれに条件がありました。, そのうえで、離婚がかかわる住宅ローンの名義変更の問題点は、「名義変更できなかった場合にどうするか？」ということを考える必要性です。, 離婚後も夫婦のどちらかが引き続き住宅ローンを返済し続けることができるのならば大きな問題になりませんが、ローンを滞納する可能性があるのならば任意売却を検討しましょう。, また、連帯保証人についても事前に確認しておきましょう。いざ相手側がローンを滞納してしまってから、「自分が連帯保証人になっていた」と気が付き慌てて任意売却のご相談に来られることがめずらしくありません。, 不動産担保ローン、共有名義・持分ローン、底地・借地ローンなど取り扱っております。まずはホームページをご確認下さい。. しかし、離婚など特別な事情があって住宅ローンを返済する人を変更したいときもあるでしょう。. ただ、逆に言えば、妻が正社員として数年勤務しており、かつ、安定的に夫並みの収入を得ている状況で、これらの厳しいハードルを越えることができるのならば、離婚後に住宅ローンの名義変更もできる可能性があるということです。, また、連帯保証人の変更についても、同様に審査されたうえの契約になっていますので、住宅ローンの名義人と同じくハードルは高いと言えます。, ここまでで、銀行や金融機関に申し出て、住宅ローンの名義人を変更することは難しいことが分かりました。, 離婚して、夫婦が他人同士になった後、「夫が売主、妻が買主」（またはその逆）となり家（不動産）の売買（任意売却を含む）をする方法です。, この場合、妻（または夫）が現金を用意するか、または、新たに金融機関で住宅ローンを組みます。数十年前と比べると、住宅ローンの金利はかなり低くなっているはずなので、金利次第では有効な方法と言えます。, ただし、注意点として、元の金融機関に住宅ローンの残額すべてを返済できることが条件となります。, 例えば、次のようになります。 ケース1 離婚するのですが住宅ローンの夫婦間の連帯保証人はどうなりますか？ 2. 近年、離婚する夫婦もずいぶん増えましたが、そのときに悩ましいのが住宅ローン返済中の住居があるというケース。カンタンに折半できませんし、離婚後の住宅ローンをどうするのかも問題です。今回は、住宅ローン返済中の離婚を前提に、重要ポイントをお伝えします。 離婚することになった夫婦では、このようなローンの名義の悩みはよくある問題です。実際、離婚とともに任意売却のご相談に来られる夫婦がたくさんいらしゃいます。, 「夫と妻の二人が住宅ローンの名義人になっており、離婚後は夫婦のどちらか一方が家に住み続けるため、住宅ローンの名義人も一人に変更したい・・・。」, 離婚した後に家を出て行く身としては、元夫婦と言えど、やはりもう名義人としてローンの責任は負いたくないのは当然ですね。, そもそも住宅ローンとは、銀行（金融機関）と申込者との「金銭消費貸借契約」と呼ばれる契約です。将来的にローンを完済すること、あらかじめ決まっている家（不動産）を買う、かつ、その家（不動産）を担保とすることを条件としてお金を借りる契約です。, 通常、住宅ローンを組むには、銀行などの金融機関にローンを申し込んだ後に、審査があります。申し込んだ人に対して「安定した収入があり、今後問題なく名義人として毎月ローンを返済していけるのかどうか？」を調べるのです。その結果、名義人として住宅ローンを組めることになります。, また、その際に連帯保証人として契約にかかわっている場合があります。連帯保証人も同様に審査を受けています。, そのため、「もう夫婦ではない」とか、「離婚する」と言えど、住宅ローンの名義人は簡単には変更できません。 ケース3 住宅ローンが残ってい … 離婚して住宅ローン借り換えをすべきか迷っている人も多いはず。しかし、単に住宅ローンを借り換えても損するだけです。本記事では、離婚時の家と住宅ローンの対処法を徹底解説！離婚後、家のことでトラブルにならないよう自分に適した対処法を選びましょう。 離婚協議（財産分与）の中で多いのが、持ち家をどうするかということになるでしょう。 例えば、妻が家を出て行って、夫が住み続ける場合に夫婦共有の家は妻の名義を夫に分与し、住宅ローンは住み続ける夫がすべて支払うといったような内容などです。 離婚をするとき、住宅ローンが残っていればどうすれば良いか気になりますよね。夫婦そろって住宅ローンを返済している場合や、住宅とローンで名義人が違う場合、どうしてもローンが返済できない場合など、様々なパターンと注意点を解説します。 共有名義の住宅ローンを離婚で名義変更する方法. 住宅ローン完済後に離婚する場合は、名義変更手続きにおいても当然ローンの問題は生じませんが、 離婚時にローンが残っている場合は注意が必要です。 質問（2）　別れた夫が知らない間に住宅ローンを滞納していました。引っ越さないといけない？, 質問（3）　名義人の元夫が住宅ローンを滞納。連絡が取れません。任意売却は可能でしょうか？, 質問（10）　住宅ローンが残っていますが、離婚後にできるだけ多くお金を残すマンションの売り方は？, 質問（11）　離婚後、妻が管理費を滞納したら？住宅ローンが残っている場合、離婚前の名義書き換えは？. 離婚の際に、よく問題になるのが、名義変更をしようと思っている不動産に住宅ローンが残っている場合です。この場合には、名義変更をしようと思うと夫婦だけでなく、金融機関も関わってきます。 住宅ローンの名義変更は、金融機関の承諾を得ることができれば可能です。しかし承諾を得るのは非常に難しいため、実際に変更できる方は少ないのが実情。名義変更ではなく、ほかの金融機関への「借り換え」を選んだ方がいいケースもあります。 ただ登記の名義を変更するだけというわけではありません。 さらには、名義変更にあたって費用や手間もかかります。 この記事では、夫婦共有名義の離婚の際の名義変更の概要や手間・費用について解説します。 夫婦共有名義の不動産の概要と離婚時のデメリットとは？ 住宅ローンの名義変更は難しい. 方法1.住宅ローンの借り換えをする; 方法2.連帯債務を他の人に変更する; 共有名義をどちらか一方に統一する; 離婚時の不動産の名義変更の費用を抑える方法. 家を売却せずに夫婦のどちらかが住み続けるなら、住宅ローンの名義も共同名義から単独名義に変更したいものです。 住宅ローンの名義変更の方法は主 … 住宅ローンが残っていても名義変更はできる？ 離婚による名義変更についてのご相談をいただく際、住宅ローンがまだ残っているケースというのはとても多いです。 結論からいうと、条件をみたして管轄する機関が承認をすれば、住宅ローンがあっても名義変更をすることはできます。 婚姻していることは、住宅ローン控除を受けるための条件ではありません。配偶者がいなくても、住宅ローン控除は受けられます。しかし、離婚した時の手続き方法によっては、住宅ローン控除が打ち切られる場合もあるので注意しましょう。 名義変更. は基本的に不可、では離婚した場合はどうする？. 離婚時に住宅ローンがない、あるいは完済することができれば、売却してその代金を財産分与として折半する、夫婦のどちらかが住み続ける、他人に貸す、といった方法が考えられます。 その他にも、夫婦で土地、建物ともに2分の1ずつ名義を分け合っている、または、家を相続した結果として兄弟や家族で細かく分け合っているケースがあります。, このように夫婦などで分け合っている部分を「持ち分」と言います。持ち分は夫婦が離婚した後も自動的に変更することはありません。, 住宅ローンの名義人とは、家を購入する際に金融機関に住宅ローンを申し込んだ人のことです。つまり、住宅ローンの返済義務を負っている人です。家（不動産）の名義人とは別です。, 夫がひとりで名義人になっているケース、夫婦二人が名義人になっているケース、家族数名で名義人になっているケースなど、いろいろな名義のパターンがあります。, 2人以上が住宅ローンの名義人になっている場合、それぞれ連帯債務者となっていることがほとんどです。連帯債務者とは、それぞれがローン全額の返済義務を負っている人のことです。, 例えば夫婦二人が2,000万円の連帯債務の契約をした場合、夫婦二人ともそれぞれ2,000万円の返済義務を負います。, 家（不動産）の名義人と同様に、夫婦が離婚したとしても連帯債務者が変更されることはありません。任意売却をする場合、やはりこの名義人全員の同意が必要です。, 連帯保証人とは、文字通り、債務者（住宅ローンの名義人）を保証する人です。ただし、連帯保証人は単なる保証人より重く、ローンの名義人と同等の責任を負います。, 極端な話ですが、連帯保証人は、金融機関からローンの返済を請求された際に、「先に名義人に請求しろ」（＝催告の抗弁権）とは言えない、「先に名義人に財産を処分させろ」（＝検索の抗弁権）とは言えません。, 通常、金融機関は以上のような無茶なことはしませんが、名義人が住宅ローンを滞納した場合は連帯保証人にローンの返済を請求します。また、名義人の不動産を売却してもなお住宅ローンの残額がある場合は、連帯保証人が残額を返済しないかぎり、金融機関は連帯保証人の不動産を競売にして残額を回収します。, このように、連帯保証人は名義人と同等の非常に重い立場にいるため、夫婦が離婚したからといって簡単には変更する、または、外すことはできません。, 離婚するならば、住宅ローンの名義人もそれに合わせて変更したいところですが、現実的には変更は非常に難しいと言わざるを得ません。, 通常、銀行などの金融機関が住宅ローンを融資するのは、「その家に住宅ローンの名義人が住み続ける」かつ「毎月のローンの返済が可能な収入状況」ということを条件としています。（連帯債務を含む）, つまり、あくまで住宅ローンを申し込んだ「個人」をもって判断して融資しているのです。「夫婦」であることは重要ではありません。, そのため、銀行や金融機関としても、たとえ夫婦でなくなったから、または、離婚するからといって、簡単には名義を変更することは認められないということですね。, これらを踏まえると、夫が名義人となっている住宅ローンを、「離婚の後は妻が住み続けるので住宅ローンも妻の名義に変更したい」といった場合、専業主婦やパート勤務ですと、まず銀行は承認しないでしょう。, 少なくとも、正社員、かつ、夫と同水準の収入が最低限必要となり、そのうえで変更を承認してもらえるかどうかという場合がほとんどです。, やはり厳しいですね。 住宅ローンの. この場合は、離婚による財産分与で「妻の50％の持分」を妻から夫に名義変更で譲渡すれば解決します。 夫側で新たに住宅ローンを借りれば、家も住宅ローンも100％夫の名義になります。 筆者が各種の信頼できると考えられる情報源から作成しておりますが、その正確性・完全性を新生銀行が保証するものではありません。, ・また本稿の内容は2020å¹´2月3日時点の情報に基づきます。. 例えば、夫名義でマイホームを購入して離婚をし、別れた元夫が住宅ローンの延滞や借金などをしてしまった場合、妻はたとえ別の場所に住んでいたとしても、連帯保証人になっている以上は住宅ローンの残額への支払い義務があります。 基本的に銀行は ローンを完済しないと名義変更に応じてくれません。 「離婚するから」という理由だけで、住宅ローンの名義を夫から妻に変更しようと思ってもできないことが一般的です。 費用が安い司法書士に依頼する; 自分で登記する ただし、難しいといえども厳しいハードルを越えていけば、ローンの名義を変更することは不可能ではありません。, その点を踏まえたうえで、離婚にかかわる住宅ローンの名義変更について、連帯保証人や任意売却を絡めて説明していきます。, 住宅ローンの名義変更を考える前に、そもそも「住宅ローンの名義人とはなに？」ということを理解しておきましょう。, 家（不動産）の名義人とは、土地と建物のそれぞれの所有者のことです。住宅ローンの名義人とは別物です。, マンションの場合は、土地と建物部分が一体となっているので、両方とも名義人が同一人物になっていることがほとんどです。ひとりの場合、夫婦二人の場合などがあります。, 一方で、一戸建ての家の場合は、土地と建物部分の名義人が分かれているケースがあります。, 例えば、「土地の名義人＝夫の父、建物の名義人＝夫」というような分かれ方です。 離婚・住宅ローン対策センター では、不動産の名義と住宅ローンの名義の両方を奥様に名義変更することができるかを、事前に診断することができますので、お気軽にご相談下さい。 ケース2 離婚で住宅ローンの名義変更はできますか？ 3. 銀行が住宅ローンを融資するのは、「その自宅に住宅ローンの名義人が住むこと」かつ「毎月のローンの返済が可能な収入状況」ということを条件として融資されるため、離婚するからといって、簡単には名義変更は認められません。 これらを踏まえると、夫が名義人となっている住宅ローンを、「離婚の後は妻が住み続けるので住宅ローンも妻の名義に変更したい」といった場合、専業主婦やパート勤務ですと、まず銀行は承認しないで … 住宅ローンの契約途中に名義人（返済をする人）を変更することは原則としてできません。.