年収400万円の適正（安全）な住宅ローン借入額はいくら？ 適正な返済負担率は20〜25%と前述しましたが、具体的な金額を確認してみましょう。 借入条件は前段と同じとします。 年収600万円の住宅ローン（フラット35、変動金利制）での年齢別理想借入額を解説！ 年収700万円の住宅ローン（フラット35、変動金利制）での年齢別理想借入額を解説！ 年収800万円の住宅ローン（フラット35、変動金利制）での年齢別理想借入額を解説！ 今回のケースだと、年収600万円では3000万円の住宅ローンを払いながらゆとりのある生活をして（生活水準を下げずに）、子どもの学費をしっかり払うことはちょっと難しいかもという結果が出ました。 ※同じ年収でも、金融機関によって借りられる限度額は変動します。, 年収別に返済比率が異なるため、年収が高い方で借入額を増やしたい場合にはフラット35より借り入れができる場合があります。, もちろん、住居費用に当てる割合が増えたということは、残りの収入で家計のやりくりを考えなくてはいけません。, 繰り返しにはなりますが、借りられる金額＝返せる金額ではないので、ゆとりある返済比率と銀行で借りられる返済負担率は異なるということを知っておきましょう。, フラット35で借入を決めた場合は、フラット35の取り扱いがある会社になります。それ以外にも住宅ローンはメガバンクはもちろん、ネット銀行や地方銀行、信金、労金、JAなどでも借りることができます。, ネット銀行ならば金利が安いというイメージを持たれている方も多く、ホームページでも金利が安いことを打ち出していますが、ネット銀行が必ずしも良いということはありません。, 諸費用が異なっていること、条件によっては優遇金利が異なること、返済期間やプランによって金利が変わること、様々な要因があるからです。, 表面的な金利だけで決めてはいけないため、自分にあった借入先を見つけるポイントをお伝えします。, ネット銀行がお勧めな方は、審査に不安が無い方です。 12ヶ月で割ると「120万円÷12ヶ月」＝10万円が毎月返済額の上限ということになります。. 例えば、世帯年収が600万円の家系で年間150万円のローンを借りると返済負担率は25%（150万円÷600万円）となり、適正な範囲内だと言えます。 しかし、年収から所属税や住民税、社会保険料を差し引いた手取り収入は、年収の80%程度に低下します。 質問事例1：住宅ローン 約4000万 年収800万で無謀ですか？ 住宅ローン 約4000万 年収800万で無謀ですか？ 現在、5400万＋諸経費300万 で家を契約しました。頭金1800万 住宅ローン3900万 35年 変動金利の予定です。 私（37歳）男性、妻33歳 長男2歳、長女0歳 ３つ目のステップは、実際に借り入れをする銀行の住宅ローン審査の許容額を知ることです。, 【フラット35の返済比率の基準】 【年収600万円】限度額3,900万円・適正2,250万円. ホーム » Ｑ＆Ａ » 一目でわかる！適正な住宅ローンの返済比率と失敗しない借り方, 家を買おうと決めた場合、多くの方が住宅ローンを組むと思います。 ケース3（年収600万円未満の場合） 平均600万円未満となれば、日本の平均年収よりもやや高い水準となってきます。月々の手取り給与額も35～36万円程度で、車にもお金をかけられるようになります。 また、年収からみる借入可能額も確認しておきましょう。, この表の毎月の返済額は、「ゆとりある返済」の目安になります。 ご年収によって、住宅ローンがいくら借り入れられるかは異なります。また借り入れられたからといって、それが無理なく返済できる額とは限りません。 本記事では、年収700万円前後の方にとっての適正な住宅ローンの借入額を、3つのシミュレーション 世帯年収900万円の適正な借入額はどれくらい？ 【フラット35】の返済比率は、年収400万円未満で「30％」、年収400万円以上であれば「35％」となっていますが、一般的に、住宅ローンの適正な返済比率は「20％から25％以内」だといわれています。 子供2人家族の適正年収を調べる意味. 年収400万円の適正（安全）な住宅ローン借入額はいくら？ 適正な返済負担率は20〜25%と前述しましたが、具体的な金額を確認してみましょう。 借入条件は前段と同じとします。 理想的な返済比率は20％ですので、年収1,035万円の人であれば6,000万円の住宅をフルローンで購入しても問題ありません。 ただし、例えば30歳で住宅を購入しようとしても、30歳の時点で年収1,035万円に届いている人は、そう多くはないです。 そうすると、年収400万円の適正家賃は8.3万円、年収500万円の適正家賃は10.4万円になります。つまり、融資限度額をもとに計算した月々の返済額は、適正家賃より、3～4万円もオーバーする事態になってしまうのです。 10年後に悔やまない住宅購入とは？ 年収100万円以上300万円未満は20%以下 住宅ローンは35年など数十年に及ぶ返済ということもあり、借入額をいくらにするのか迷うものです。金融機関が住宅ローンでいくら融資してくれるかは年収により決まりますが、実際のところ、年収に対してどのくらい… 年収600万円で3000万円の住宅ローンはちょっと厳しい. 年収600万円に人が借りる適正な住宅ローン額はいくら？ 自分にあった適正な住宅ローン金額とは、どのように計算すればいいのでしょうか。 原則として無理なく返済できる金額、というのが住宅ローンにおいて適正な金額となります。 年収600万円で全期間固定金利の住宅ローンを借り入れる場合、借入額は3,200万円以内に抑えるのが理想です。 全期間固定金利の場合、金利変動のリスクを考慮する必要がない ため、借入時点で手取り収入の25%に収まっていれば問題ありません。 住宅を購入する人の多くが利用する住宅ローン。いくら借りられるか・無理なく完済できるかと不安に感じる方も少なくないのでは？今回は、安心して借入できる金額を年収別に一覧表にまとめました。ローン審査の基準など、ローンと年収に関する役立つ知識をご紹介します！ ご家族でよく話し合われて、適正な返済比率をもとにご自身にあった返済計画を立てましょう。, 家を買おうと決めた場合、多くの方が住宅ローンを組むと思います。 この住宅ローンをいくら借りるかで、住宅の購入予算が決まり […], 当サイトの記事をお読み頂いても問題が解決しない場合には専門家にご相談頂いた方がよい可能性があります。, 当サイトの記事をお読み頂いても問題が解決しない場合には、専門家にご相談頂いた方がよい可能性があります。 © 2021 幸せおうち計画～家を買う人、建てる人の不動産情報サイト All rights reserved. 一律、年収が400万円未満は30%以下、400万円以上は35%以下 【年収600万円】限度額3,900万円・適正2,250万円. 世帯年収500万円で住宅ローンを組むことは可能です。ただし、「返済計画」を立てる必要があります。本記事では、「無理せず計画的に住宅ローンを借りたい」という方に向け、世帯年収500万円の適正なローン借入額、安心して返済するためのコツ等を紹介していきます。 年収600万円で約4,500万円の住宅ローンは返済していけるか？ 今回、共に30歳の共働き夫婦の奥様の方から、「住宅ローンをこれから契約して払っていけるかどうか？」というご相談をいただきました。 借入上限は1億円, このように一般的な住宅ローンは基準が細分化されていることが多いのが特徴です。 ボーナスが年間約2か月分支給と想定すると毎月の収入は約34万円です。, この毎月給与の34万円から住居費を14万円使いますので、20万円でやりくりをすることになります。, このように自身の家計簿診断を当てはめることで、本当に無理のない返済比率になっているのか確認をしてください。, もちろん、すべての家庭共通で適正な返済比率というのは存在せず、毎月の出費などの家計によって適正比率が変わってきます。, 毎月の出費が少ない方は返済比率が30％を超えてもゆとりを持って返していくことができるかもしれませんし、逆にお子さんが多いなどの理由で出費が大きい家庭では返済比率20％を超えると家計が苦しくなってしまうでしょう。, ここで、「わたしたち夫婦は世帯年収が1000万円で余裕があります。」という場合も注意が必要です。, 同じように上記の表で確認をしていくと条件の良い方は5500～6000万円までの借入が可能ということが分かります。 5.1 年収の何倍までなら住宅ローンを借りられるのか？ 6 他の人は年収の何倍くらい住宅ローンを借りているのか？目安は？ 6.1 手取り年収で住宅ローンの倍率を計算すると5倍以内になっていない しかし、返済比率で確認した金額が借入可能であるとしても、返せる金額であるのかはまた別の問題となります。, 一般的には年収1000万円の方の家計簿診断をしてみると、「ゆとり」の幅は年収600万円の方と差がでないことが多いからです。, こちらもイメージが付きやすいように、年収1000万円の共働きの家庭を想定して家計簿診断をします。, 【条件】 世帯年収が600万円の場合、無理なく支払える住宅ローンはいくらなのでしょうか。今回は、世帯年収600万円の方が組める住宅ローンの金額、手取り計算、適正なローンの借入額などをシミュレーションしていきます。 年収600万円あれば、2,250万円程度まで無理なく借入が可能です。 2,250万円は土地がない場合、新築で注文住宅を建てるには、やや厳しい金額といえます。 年収1000万円で住宅ローンはいくらが適正？ 年収1000万円というと、世間的には高収入であり、何ひとつ不自由のない生活を送ることができると思われるだろう。日本人の平均年収は420万円であり、年収1000万円以上もらっている人は、わずか4％しかいない。 ここでは、上記の疑問に対し、年収600万円のサラリーマンとして、住宅ローンを3000万円程度借り、子供を育てているわが家のリアルでガチな暮らしぶりを徹底的に分析し、年収600万円の暮らしとはどういった生活レベルなのかについて分析しています。 質問事例1：住宅ローン 約4000万 年収800万で無謀ですか？ 住宅ローン 約4000万 年収800万で無謀ですか？ 現在、5400万＋諸経費300万 で家を契約しました。頭金1800万 住宅ローン3900万 35年 変動金利の予定です。 私（37歳）男性、妻33歳 長男2歳、長女0歳 なぜなら夫婦合わせての年収の場合は住宅ローンの組み方が変わってくるからです。, 夫の年収が500万円、妻が100万円の場合、収入合算をして収入が600万円あるものとして住宅ローンを借入することができます。, 収入合算の場合の注意点は、団体信用生命保険には主債務者しか加入できないことと、住宅ローン控除やすまい給付金の対象は主債務者のみとなることです。, つまり連帯保証人である妻に万が一のことがあったとしても、返済はそのまま継続しなければいけません。, 団体信用生命保険は両者とも加入できますが、どちらかに何かあっても債務が免除されるのは1名分のみになります。, つまり夫に万が一のことがあっても、妻の分の債務は残るため、返済を継続しなければいけません。, また、事務手数料や諸費用がそれぞれにかかるので、かかる費用が単独の際よりも増えてしまうことにも注意が必要です。, 一般的にはそれぞれが債務者として審査されるペアローンの方が審査の通過確率は高くなります。, 住宅ローンを借りる際に迷う大きなポイントとして、固定金利か変動金利にするかという部分があります。, このように金利のタイプにはそれぞれメリットとデメリットがあるので、多くの方が悩みますよね。, こちらではそんな方に向けて固定金利と変動金利それぞれのメリットとデメリット、それぞれで組んだ場合の返済プランをお伝えします。, 固定金利の大きなメリットは、景気変動や経済情勢に関わらず、安定した返済を続けることができることです。, そのため急に月々返済額が変わることもなく、当初たてた資金計画通りに進めていくことができます。, しかしその分変動金利よりも金利設定が高くなっており、借入金額と借入期間が同じでも月々の返済金額や総支払額に差がでてしまうのがデメリットです。, 一方で経済情勢によって金利が上昇した場合、返済額や総支払額が増える可能性があるのがデメリットです。, 将来的な安定性か、今現在の返済負担を減らしたいか、どちらの意向が強いかによって金利を決めていきましょう。, 金利の変わらない全期間固定金利で借入した場合、どのような返済プランとなるのかシミュレーションしてみましょう。, 月々の返済額は12万3千円となりますが、将来景気変動や経済情勢が変わったとしても返済額はずっと変わらずに一定となります。, ただし金利が1.5％の場合は総支払額が5,000万円を超えてしまう点がデメリットとなります。, 変動金利で借入した場合はどうなるのでしょうか。 年収600万円に人が借りる適正な住宅ローン額はいくら？ 自分にあった適正な住宅ローン金額とは、どのように計算すればいいのでしょうか。 原則として無理なく返済できる金額、というのが住宅ローンにおいて適正な金額となります。 例えば、年収600万円の方は、返済比率20％以内で考えると3300万円が借入上限額, 35年返済にすると借入額は3500万円前後、25年返済とする場合は2700万円前後が借入額の上限, すべての家庭共通で適正な返済比率というのは存在せず、毎月の出費などの家計によって適正比率が変わってきます, 単純に借入金額が増えるだけではなく、返す利息も増えているため予想外に返済額が大きくなってしまうことが注意すべき要点となります。, 長い年月を掛けて返済することになる住宅ローンは、ずっと「ゆとり」ある返済額を導き出さなくてはいけないはずです。. 住宅ローンの目安としては、年収の5倍です。年収620万円の場合は、 3,100万円の住宅ローンが適正 と言えます。 住宅ローンは、年収の約10倍まで借り入れ可能ですが、借入額が多くなれば返済負担が増えて住宅ローン貧乏になるので注意が必要です。 では、年収500万円でマイホームを建てるとしたら、一体どれくらいの金額の住宅ローンを組むのが適正なのでしょうか。 適 正なローンの組み方を知って、憧れのマイホームを手にしていきましょう。 年収600万円の方は、それぞれに合わせた住宅ローンの返済を進めていきましょう。借入可能額はもちろんですが、自分たちが現実的に返済できる計画を立てていくことが重要となります。特に適正借入額を知ることは、将来的な返済計画のためにも必要なことです 年収500万円なら2,500万円、年収800万円なら4,000万円、年収1,000万円なら5,000万円までが目安だ。 それぞれの借り入れ金額を金利1％、期間35年の住宅ローンとして返済比率に直すと約17％になる。 住宅ローンは、35年間など長期で返済を行う事になります。 そのため少し高い返済比率で住宅ローンを組んだ場合も残りの収入で上手にやりくりをすれば良いのです。, 住居費用の割合が高いので、食費はなるべく抑えることや旅行など娯楽は計画的に積み立ててから行う。など工夫することによって可能になるはずです。, ですがこの高い返済比率にしていた場合は、思わぬ事態によって収入が激減してしまい、収支のバランスが崩れてしまったとしたら、毎月の返済が困難になることも考えられます。, また、残業によって年収が上がってしまっている方も同じように危険を想定しなくてはいけません。 年収300万円以上450万円未満は30%以下 注文住宅の魅力といえば、まず思い浮かぶのは「自分たちの希望を反映させられる」ことでしょう。とは言っても、際限なく予算をかけるわけにはいきません。 まず、2018年5月に国土交通省住宅局から発表された「平成29年度住宅市場動向調査」から、注文住宅の購入資金を紐解いてみましょう。 「住宅市場動向調査」によると、注文住宅の購入資金（土地、建物）は全国平均で4,334万円、三大都市圏平均で4,472万円でした。 平均年収は全国で698万円、三大都市圏で734万円ですので、注文住宅の購入資金 … 年収1000万円　手取り給与額は700万円。 返済比率30％以内で考える場合は4200万円まで借り入れることができます。, 上記の表1で見た毎月返済額より高い場合や、表2で確認した借入可能額から外れている場合は危険ですので、購入する物件の予算を下げたほうが良いかもしれません。, 【条件】：金利を1.3％で仮定し、ボーナス返済無しとした場合の、返済期間ごとの毎月の返済額です。, 例えば、先ほどの表1で見た場合、年収600万円の方が返済比率20％以内に収めるためには、毎月の返済額は10万円でした。, これを返済期間ごとに見ていくと、表3の通り毎月10万円前後の返済額で抑えるためには、35年返済にすると借入額は3500万円前後、25年返済とする場合は2700万円前後が借入額の上限となります。, さて、一般的な適正返済比率をもとに住宅ローン返済額を導き出すことができましたが、実際には家庭毎に「ゆとり」の幅は異なっていると思われます。, そのため２つ目のステップは、家を購入すると掛かる住宅ローン以外のランニングコストを把握しておくことです。, マンションの場合、管理費や修繕積立金を加えると、合計で毎月4.5万円は住宅ローン以外に掛かる費用が増えます。また、毎月ではありませんが固定資産税や火災保険なども考慮しておいた方が良いでしょう。, つまりこの時点で、先ほど年収600万円の返済比率20％として導き出した住宅ローン返済10万円と足して、毎月約14万円を住居費用に当てていることがわかりました。, この場合、年間返済額は168万円となり、年収600万円の方の場合で再計算すると返済比率は28％です。, これであれば一般的にはある程度余裕を持って返済していけますので、表2で見た借入額の約3700万円を借りても返済が困難となる可能性は低く、購入しても大丈夫ということになります。, ただし、収入の28％を住居費用としているということになり、残りで生活を考えなくてはいけません。ここから生活費を明らかにするためご自身の家計簿診断を行います。, 【条件】 こちらでは変動金利で、将来的に金利が上昇した場合を想定してシミュレーションをしてみます。, もし0.6％で借入したとしも、将来の金利上昇にともない月々返済額が12万円～13万円近くまでなる可能性もあります。, 変動金利では金利の上昇にともなう返済額の増加は、当初の1.25倍までと定められているため、青天井で返済金額が上昇するわけではありません。, そのため返済金額自体は大きくかわらなくても、返済しているのはほとんど利息のみで、残高を確認すると全然元金が減っていないというケースもあります。, 変動金利を選ぶ場合は、将来返済金額が上昇しても払うことが可能な範囲で借入することが大事です。, 経済情勢や景気動向により変わりますが、変動金利を選ぶのであれば、こうした上昇局面に入る可能性を考慮しておく必要があります。, 全期間固定金利で、住宅金融支援機構が主体となっている住宅ローンがフラット35です。, また、民間金融機関の住宅ローン審査において難しいとされる自営業やフリーランスの方に向けても借りやすいのがフラット35です。, 人に対する審査より物件の審査要件の方が厳しいため、民間金融機関で審査が通らない方にもおすすめとなっています。, そのため民間金融機関の審査時に、健康状態が理由で落ちてしまった方にも審査通過の可能性があります。, こちらでは頭金を支払うメリット・デメリット、そして頭金がない場合と支払った場合で住宅ローンの返済がどのように変わるかシミュレーションしていきます。, 頭金を支払うことにより、金融機関は返済能力のある人という見方をするため、審査が通りやすくなります。, また、頭金を支払った分、借入する金額も減るため、結果として月々の返済金額も減らすことができます。, デメリットとしては、手持ち現金を使ってしまうので、もしもの時の備えがなくなってしまうことです。, この先家族の急な病気やケガ、慶弔費用等急な出費があった際の資金が乏しくなってしまいます。, 頭金を貯めてから買おうとする場合は、頭金を貯める期間の家賃や時間を大きく浪費してしまうのもデメリットです。, 10万円の家賃を支払っていた場合、頭金を貯めるのに5年費やすと、合計600万円分の家賃を支払うことになります。, 頭金を貯める場合は、その間かかる時間と費用をよく考慮してから貯めるようにするのがいいです。, 頭金なしでフルローンを組んだ場合と、頭金を入れた場合ではどのような返済の違いが出るのでしょうか。, こちらでは住宅ローン4,000万円を頭金なしの場合と頭金を500万円いれた場合、全期間固定1.5％の金利でシミュレーションしてみます。, 頭金を500万円いれた場合、月々の返済額は約1万5千円、総支払額では約600万円の差がでます。, 頭金をいれることにより支払う利息金額を大幅に減らすことができるのと、月々の支払を減らし家計を楽にすることができます。, 4,000万円の物件購入時に一番大きな費用がかかるのが、住宅ローンの保証料と不動産仲介会社に支払う仲介手数料です。, 住宅ローンの保証料は70万円～80万円が相場ですが、各金融機関によって金額が変わりますので、よく情報収集してから選ぶようにしましょう。, 不動産会社によっては仲介手数料がかからないところもあるため、不動産仲介会社を選ぶ際にも、よく調べてから決めるようにしましょう。, あらかじめ把握していないと、後々急な出費が発生して悩まされることになってしまいますね。, こちらでは購入後にかかる費用について、何にいくらぐらいかかるのかを解説していきます。, しかし4年目からは軽減措置がなくなり支払額が急に増えるので、忘れずに備えておきましょう。, 新築の場合はこちらも軽減措置があるためかからない場合や、1万円前後で住む場合が多いです。, 住宅ローンを組む金融機関から勧められる火災保険とは別に、他社でも見積もりをとってプランを決めていくようにしましょう。, 一般的には30年間でかかるメンテナンス費用は300万円～500万円とされています。, メンテナンスは10年や15年を目途に行うため、日ごろから積立をして備えておくのがいいでしょう。, 金融機関の審査に通ったからといって、安易に4,000万円の住宅ローンを借入してしまうと、後々返済に行き詰まり、返済ができなくなってしまう場合もあります。, 年収600万円で住宅ローンを4,000万円借入するためには、押さえておくポイントがあります。, そのため今後かかる教育費用や、子どもが増える、車を買う等のライフプランで発生する費用が考慮されてはいません。, ライフプランを考えておくことにより、将来発生するであろう費用も含めて収支予測をたてることができます。, ほしい物件に対して金額が足りない、頭金を入れたほうが住宅ローンに通過しやすい等の理由から現金を使ってしまうのは危険です。, 繰り上げ返済をあてにして長期間で住宅ローンを組んでしまうと、もし繰り上げ返済ができなかった場合の返済が苦しくなります。, 例えば完済時の年齢が70歳の場合、65歳からの5年間は年金収入のみで返済をすることになってしまい、生活がとても苦しくなってしまいますね。, また、繰り上げ返済にはまとまった現金が必要で、そのため手持ち現金が大きく減ってしまいます。, 余裕資金があれば繰り上げ返済をする、というようなスタンスで返済をしていきましょう。, 高齢夫婦の生活費が24万円前後のため、住宅ローンの返済も加えると赤字の収支となってしまいます。, そのため住宅ローンの完済時の年齢は、できるだけ65歳よりも前になるように設定しましょう。, 住宅ローンの借入金額を考える時に、今後の暮らしのうえで何を一番優先するかをよく考えることも非常に大切です。, 高い物件の場合は住宅ローンの月々返済額も高くなりますが、それでも利便性がいいところに住みたい人もいます。, 反対に利便性が悪くて安い物件でも、月々の支払が安く、ゆとりをもった生活を希望する人もいますね。, 結局のところライフプランにおいてどこを重要視するかによって選ぶ物件、住宅ローンの借入金額、月々の返済額が決まってきます。, 物件の質なのか、金銭的なゆとりなのか、どちらを重要とするのか、またどのくらいであればバランスが取れているのかを今一度よく考えましょう。, 住宅ローン選びの際に大事なのは、将来に渡って無理のない返済ができ、理想の暮らしを実現できるかどうかです。, そのためには理想の暮らしの優先順位とバランスを踏まえたうえで将来的に発生する費用をあらかじめ把握し、無理のない返済金額で借入することが大事になってきます。, 住宅ローンの借入金額を決める際には、ほしい物件の値段に合わせるのではなく、あくまでご自身のライフプランに合わせた金額を設定する必要があります。, ご家族であらかじめよく話あうことも大事ですが、金融知識がある不動産会社の担当者に相談することでも、いいアドバイスをもらえる可能性があります。, 不動産だけではなく、ライフプランや資金計画も相談できる担当者を探すことも大切です。. 〇総支払金額4200万円（利息含む）, では、この返済比率20％が本当に適正なのでしょうか。また、返済比率を20％に設定した場合、毎月の返済額はいくらとなり、家計にどう響いてくるのでしょうか。, この記事では、人生で最大の買い物となる住宅ローンの組み方を失敗しない為に、自身にあった適正な住宅ローンを知ることができます。, 最初のステップは、自分の適正返済比率から毎月の返済額を知ることになります。 理想的な返済比率は20％ですので、年収1,035万円の人であれば6,000万円の住宅をフルローンで購入しても問題ありません。 ただし、例えば30歳で住宅を購入しようとしても、30歳の時点で年収1,035万円に届いている人は、そう多くはないです。 年収600万円の方の住宅ローン事情はどうなっているのでしょうか。今回は年収600万円の方の住宅ローンの借入限度額や適正な住宅ローンの金額について徹底的に解説していきます。年収600万の方で住宅ローンを考えている方は必見です。 年収600万円の住宅ローン返済額と注文住宅実例. で算出することができます。. 年収600万円のわが家では、住宅ローン3200万円を抱えながら、子どもを育てていくことが非常に厳しいというシミュレーション結果をレポートした記事は、大変多くの方に読んでいただきました。 All Rights Reserved. 5.1 年収の何倍までなら住宅ローンを借りられるのか？ 6 他の人は年収の何倍くらい住宅ローンを借りているのか？目安は？ 6.1 手取り年収で住宅ローンの倍率を計算すると5倍以内になっていない 住宅ローンの借入額の目安の一つに「年収倍率」があります。かつては「税込み年収の5倍以内」といわれた時期もありました。 しかし、これだと購入できるマンションの選択肢は、かなり制限されてしまいそうです。 では、現状のマンションの価格水準は、どのくらいの年収倍率なのでしょうか。図1は、首都圏で売り出されたマンション価格と平均年収（内閣府「県民経済計算」による会社員の平均税込み年収）の関係を示したも … 6000万円借り入れた場合は、総支払額は7200万円です。, 借入額は500万円増えただけですが、総支払額は600万円増えており、金利返済分がどんどん増えているのが分かりますでしょうか。, 総支払額が増えた分、毎月の返済額も増えるので、長い年月を掛けて返済することになる住宅ローンは、ずっと「ゆとり」ある返済額を導き出さなくてはいけないはずです。, できれば、ご自身が60代になったときにも維持出来る毎月の返済額に設定することをお勧めしています。, ここまでで、ご自身の適正返済比率から見る、「借入金額」を知ることができたと思います。 額面年収600万円をもとに返済比率20％で住宅購入した場合、「600万円×20％」＝120万円が年間返済額の上限です。. 年収600万円を稼ぐ人の家賃の相場目安はいくらなのでしょうか。家賃で家計を圧迫して、全然貯蓄に回せないなんてこともしばしば起きてしまいます。そこで今回の記事では、年収600万の人の適正な家賃の目安額について紹介し、生活水準や貯金額、住宅ローン事情も解説します。 年収600万円以上は40%以下 年収700万円の住宅ローンは一体どのくらいの金額を借りられるのか。年齢別に合わせてフラット35、変動金利制の場合とでそれぞれ分けて解説。また実際の月の返済額も解説|平均年収.jp 返済比率が高くなってしまったわけなので、ゆとりある返済比率にするためには頭金の額を増やすということで対処が可能になります。, 借入金額が少なくなる分、それに伴い金利も少なくなるので総支払額は少なくなるからです。, 近年日本が低金利時代であることから、「金利が安い為、頭金がなくても大丈夫。」と、諸費用も込みで借りてしまう方も多くいらっしゃいます。ですがやはり、借入額自体は少ないほうが良いのです。, 将来的な備えの為に貯金を使わずストック資産とすることも大切とされていますが、住宅ローンはあくまでも借りたお金であることを忘れてはいけません。諸費用も借りてしまうことは本来はお勧めはできない方法なのです。, 2つ目は、年収にアップダウンが少ない職業の方でなくてはいけません。（例えば、自営業の方や歩合制で給与が決まる方はアップダウンすると考えます）, 前章で述べたように、住居費用の割合が決まれば、残りの収入で家計簿を考える必要があります。 アーデルハウスの評判・口コミは良い？悪い？坪単価や平屋の特徴、耐震性・耐火性まで完全網羅！, アイ・ホームの評判・口コミは良い？悪い？坪単価や平屋の特徴、耐震性・耐火性まで完全網羅！, 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ボーナスが年間約2か月分支給、毎月の収入は約50万円です。, 年収の高い方は生活にかかるお金も少しずつ多くなる傾向がありますので、家計表を作ってみると毎月の収支はそれほど変わらないといった状況になります。, このように、大きく「ゆとり」が増えているわけではない家計状況で、6000万円の借入をした場合、単純に借入金額が増えるだけではなく、返す利息も増えているため予想外に返済額が大きくなってしまうことが注意すべき要点となります。, 注意が必要なのは、借入額が500万ずつ増えると総支払額は500万円を上回る金額で増えていることです。, 借入時の金利によって異なりますが5500万円の借り入れた場合は、総支払額は6600万円になっています。 〇借入期間35年 今回のケースだと、年収600万円では3000万円の住宅ローンを払いながらゆとりのある生活をして（生活水準を下げずに）、子どもの学費をしっかり払うことはちょっと難しいかもという結果が出ました。 年収600万円の方の場合で、手取り給与額は480万円。 年収1000万円で住宅ローンはいくらが適正？ 年収1000万円というと、世間的には高収入であり、何ひとつ不自由のない生活を送ることができると思われるだろう。日本人の平均年収は420万円であり、年収1000万円以上もらっている人は、わずか4％しかいない。 年収600万円あれば、2,250万円程度まで無理なく借入が可能です。 2,250万円は土地がない場合、新築で注文住宅を建てるには、やや厳しい金額といえます。 年収600万円を稼ぐ人の家賃の相場目安はいくらなのでしょうか。家賃で家計を圧迫して、全然貯蓄に回せないなんてこともしばしば起きてしまいます。そこで今回の記事では、年収600万の人の適正な家賃の目安額について紹介し、生活水準や貯金額、住宅ローン事情も解説します。 この住宅ローンをいくら借りるかで、住宅の購入予算が決まりますが、借入額を決めるときにポイントになるのが返済比率です。, 銀行によっては最大で返済比率40％まで融資するところもありますが、一般的に無理なくゆとりを持って返済していくには、返済比率を20～25％迄とするのが適正比率とされています。, 例えば、額面年収が600万円の人が、年間返済額が120万円の住宅ローンを組むと、120万円÷600万円で返済比率が20％となります。, 逆に、年間120万円を返済するローンを組むということは、金利1.3％（固定）の35年返済の場合、3400万円までローンを組むことができます。, 当然ながら金利が上がったり、返済期間を短く設定すれば、毎月の返済額は大きくなり返済比率も上がります。, 【年収600万円で返済比率20％の例】 年収800万円はかなりの高収入で、生活に多少のゆとりもあると思います。そうなると、家賃の目安や住宅ローンの審査などが気になりますよね。そこで今回の記事では、年収800万円の家賃の適正価格を紹介し、その他、住宅ローンや手取り額、貯金額や車なども紹介します。 手取り年収が約470万円だと、手取り月収は「約470万円÷12ヶ月」＝約39万円になります。. 年収800万円台の住宅ローン審査基準とは？適正・平均的な借り入れ額は？4000万円、5000万円、6000万円の借り入れは適正かを検証。住宅ローン控除についても解説。 ご相談は無料ですので、お気軽にライフソレイユまでお問い合わせください。, 住宅ローン問題の専門家として、依頼者様の返済負担の軽減を通じて生活再建を支援します。. 5 年収600万円の人の住宅ローン借入可能額と目安額. 年収600万円で全期間固定金利の住宅ローンを借り入れる場合、借入額は3,200万円以内に抑えるのが理想です。 全期間固定金利の場合、金利変動のリスクを考慮する必要がない ため、借入時点で手取り収入の25%に収まっていれば問題ありません。 年収600万円の手取り額や生活レベルについて紹介しています。気になる手取りから家賃・税金、車や住宅ローンの目安まで詳しく解説しています。結婚した場合の生活や年収をさらにアップしたいと考えた際のおすすめエージェントも紹介しています。 例えば、①過去に滞納がない方②他、借入が少ない方③自営業でない方などです。, ネット銀行の場合は、ご本人様で書類を揃えて進めていくため、手間がかかるということも一つありますが、一般的に審査の基準が厳しく設定されていることが多いからです。, 購入する物件の近くの銀行であることが一番好ましいですが、お近くの銀行でなくても窓口がある銀行であればどの金利プランを選ぶことが適切であるかアドバイスをもらうことが可能です。, 住宅ローンの返済期間や固定金利・変動金利のメリット・デメリットをきちんと理解した上で組みたい方は対面による相談をお勧めします。, また、地方銀行では比較的柔軟な対応をしてくれるため、事情を説明すればメガバンクやネット銀行では借入が難しい人であっても借入が可能になることもあります。, さて、1章では適正な返済比率から借入額の決定、借入先を決めることができたでしょうか。, この章では、余裕ある返済比率で物件を探していたものの、見つかった購入希望の物件では返済比率が高かったという場合どうしたらよいのかをお伝えします。, もちろん1つは諦めて、価格を落とすということですが以下の場合はきちんと計画しておけば購入も可能になります。, 1つ目は、返せる金額にするために、頭金を必ず用意することです。 例えば年収600万円で退職までの年数が15年ならば、上記の式にあてはめると住宅ローンの金額は2710万円です。 これに頭金の金額を足せば、自分が今の時点で無理なく買える家の値段が計算できると … 年収600万円の人の金融機関から借り入れできる金額の目安 一般的に、１年間の住宅ローン返済額は年収の25％までが上限といわれています。 つまり、 年収600万円の人は、年間150万円、月額にすると約12万5000円以下を借り入れるのが現実的です。 年収600万円の方は、それぞれに合わせた住宅ローンの返済を進めていきましょう。借入可能額はもちろんですが、自分たちが現実的に返済できる計画を立てていくことが重要となります。特に適正借入額を知ることは、将来的な返済計画のためにも必要なことです 計算式は、額面年収　×　返済比率　÷　12カ月　＝　毎月返済額　で計算しています。, 例えば、年収600万円の方は返済比率20％で見ると毎月返済額は10万円ということになります。, 【条件】：返済期間は35年、金利を1.3％で仮定した場合の、返済比率ごとの借入可能額の目安です。, 例えば、年収600万円の方は、返済比率20％以内で考えると3300万円が借入上限額となります。 銀行によっては最大で返済比率40％まで融資するところもありますが、一般的に無理なくゆとりを持って返済していくには、 返済比率を20～25％迄とするのが適正比率 とされています。. ここでは、上記の疑問に対し、年収600万円のサラリーマンとして、住宅ローンを3000万円程度借り、子供を育てているわが家のリアルでガチな暮らしぶりを徹底的に分析し、年収600万円の暮らしとはどういった生活レベルなのかについて分析しています。 という判断ではなく、しっかりと最後までの返済をイメージすることが大事です。, 一度組んでしまうと簡単には変更できないのが住宅ローンです。 〇借入額3400万円 年収600万円の適正な住宅ローン返済額. では、年収500万円でマイホームを建てるとしたら、一体どれくらいの金額の住宅ローンを組むのが適正なのでしょうか。 適 正なローンの組み方を知って、憧れのマイホームを手にしていきましょう。 5 年収600万円の人の住宅ローン借入可能額と目安額. 年収600万円で3000万円の住宅ローンはちょっと厳しい. 2 年収800万（額面）の理想の住宅ローン金額はいくら？ 2.1 理想的な住宅ローンの借入額（頭金なし） 2.2 理想的な住宅ローンの借入額（頭金1割） 3 【年齢別】年収800万円の適正な住宅ローンの金額を表 … 全体の約40%は年収600万円以下 統計をもっと深堀りしてみると、注文住宅購入者全体のなかでは 年収600万円以下の世帯が約40％ もいることが判明！ 世帯年収400万円未満が14.3％、400〜600万円が26.0%という結果となっていました。 お次は、年収600万円の注文住宅をチェック٩( ‘ω’ )و. ローン返済比率は、税込み年収に占める住宅ローンの年間返済額の割合です。融資限度額も、購入価格の8割以内が一般的でした。この基準をベースに、税込み年収600万円の人がいくらのマンションを購入できるかを試算したのが図2です。 子供2人家族の適正年収を調べる意味. この住宅ローン返済期間、ずっと同じように残業があり収入が変わらないとは限らない為、残業代を考慮しない状態を基盤に考えなくてはいけません。, 今回の記事をもとにあなたにとっての適切な住宅ローンの組み方を見つけることが大切です。, 簡易的な住宅シミュレーションや銀行で借りることができる金額であるから大丈夫。 〇金利1.3％（固定） 年収500万円なら2,500万円、年収800万円なら4,000万円、年収1,000万円なら5,000万円までが目安だ。 それぞれの借り入れ金額を金利1％、期間35年の住宅ローンとして返済比率に直すと約17％になる。 年収600万円のわが家では、住宅ローン3200万円を抱えながら、子どもを育てていくことが非常に厳しいというシミュレーション結果をレポートした記事は、大変多くの方に読んでいただきました。 年収600万円の場合は、 3,000万円の住宅ローンが適正 と言えます。 住宅ローンは、年収の約10倍まで借り入れ可能ですが、借入額が多くなれば返済負担が増えて住宅ローン貧乏になるので注意が必要です。 掲載された記事を許可なく転載することを禁じます。 住宅ローンの借入金額を決める時、将来的に無理のない金額にすることがとても大切です。, 例えば年収600万円の方が4,000万円の住宅ローンを組んだ場合、果たしてそれが正しい選択なのか、それとも過度な借入なのでしょうか。, 今回は年収600万円の方にむけて、いくらの住宅ローンを組むのが最適なのか、実際に4,000万円組んだ時のシミュレーションも交えて解説していきます。, 「知り合いが同じくらいの年収で4,000万円の住宅ローンを組んでいたから、うちも大丈夫だろう。」, 知り合いやネット上において、同様の条件で借入している人をみかけるとついつい安心してしまいますよね。, しかし年収と借入金額が同じでも、各家庭によって収支は変わるため、あなたに適しているかはわからないのです。, こちらでは実際に年収600万円の方が4,000万円の住宅ローンを組んだ際の返済額や、収支予測等を中心に、シミュレーションしていきます。, こちらでは全期間固定金利を利用した場合と、変動金利を利用した場合にわけて、シミュレーションしていきましょう。, 現在賃料として10万円近く支払っている方であれば、返済金額としては問題なく支払うことができる金額でしょう。, 固定金利の場合は変動金利に比べると金利が高い分、月々の返済金額が12万円近くまで上がります。, 今回は借入期間を最長の35年でシミュレーションしましたが、完済時期を早めるために借入期間を短くする場合、月々の返済金額は増えることになります。, 金融機関の審査では、年間の返済額と年収の割合から算出する返済負担率という審査基準があります。, この返済負担率の上限は各金融機関によって変わるのですが、超えてしまう金額での融資は原則承認されることはありません。, 目安となる返済負担率は35%～40％となっていますが、年収600万円の場合はどのくらいの金額まで借入できるのでしょうか。, この審査金利とは実際の金利水準とは別に3％や4％という少し高めの金利が設定されており、今後金利が上昇した際のリスクヘッジをすることが目的です。, 今回は審査金利が3%と4％、返済負担比率35％、借入期間を最大の35年で組んだ場合をシミュレーションしてみます。, 審査金利によって借入可能額は変わってきますが、4,000万円までであれば多くの金融機関で借入することが可能です。, 年収600万円で4,000万円の住宅ローンを組んだ場合、どのような生活になるのでしょうか。, こちらでは実際の家計を想定して、どのような収支になるかをシミュレーションしてみます。, 年収600万円の家庭で、小学生になる子供が1人いて、奥様が専業主婦である3人家族を例にとって、家計の収支をみていきましょう。, 住宅ローンは全期間固定1.5％と変動金利0.6％、35年で組んだ場合を想定します。, 住宅ローン控除：10年間で350万～400万程所得税と住民税から控除（年間約30万～40万円程）, 年間で考えると、毎年約40万円前後の住宅ローン控除が受けられるため、月換算すると3万円～4万円の費用が浮くことになります。, 総務省の家計調査によると2人以上の世帯の平均消費支出は約27万円であるため、手取り月収が40万円の場合は4,000万円の住宅ローンを組んでも家計が成り立ちます。, しかし家計の消費支出と手取りのバランスによっては、住宅ローンを含めるとマイナスとなってしまう可能性もあるので、各家庭の支出費用と住宅ローンの返済金はよくシミュレーションしてから設定する必要があるでしょう。, 年収600万円で4,000万円の住宅ローンを組む場合の返済期間は、月々返済額から考えていくほうが無難です。, なぜなら返済期間によって変わるのは月々の返済額と総支払額、そして毎月の生活に大きく関わるのが月々の返済額だからです。, 現在の家賃が10万円の場合、住宅ローンの月々返済額が10万円であれば問題なく返済していくことができます。, 反対に現在の家賃が10万円なのに、月々返済額が15万円となると月々の生活は苦しくなってしまいます。, 住宅ローン残高の1％を所得税および住民税から控除できる、住宅ローン控除ですが、年収600万円で4,000万円の住宅ローンを組んだ時の控除額は大体いくらになるのでしょうか。, 都道府県や扶養家族の人数等によっても変動があるので、あくまで目安はこの金額となります。, 原則として無理なく返済できる金額、というのが住宅ローンにおいて適正な金額となります。, つまり月々の返済額が、自分の家庭において無理のない金額で、支払っても家計が苦しくならない範囲というのが適正な金額となるでしょう。, 算出された金額をみて、無理のない返済金額に設定するために、いくら借りればいいのかがわかります。, 住宅ローン借入金額によって、月々返済金額がどのくらい変動するのか、理想の月々返済額を実現するにはいくら借りればいいのかをこちらでシミュレーションしていきます。, 独身であれば可能な金額ですが、2人以上での生活だと生活費とローン返済が収入を超えてしまう可能性が高くなります。, 返済比率の目安とされるのが20％から25％となっており、この範囲であれば住宅ローン返済があっても家計の大きな負担にならないとされています。, しかし実際には子供や家族の急なケガや病気、慶弔費用といった予想外の出費が発生する場合も多いので理想は20％を下回る比率です。, そうすれば住宅ローン返済をしながら毎月貯金ができ、もしもの時に備えた資金を準備することができます。, 年収600万円の場合、一人の年収なのか、夫婦あわせての年収なのかで住宅ローン審査が変わってきます。